Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).

Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.

Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:

• выдача клиенту каникул от уплаты;
• списание процентов за просрочку;
• продление кредита;
• изменение денежных единиц кредита;
• уменьшение процентной ставки.

Понятие реструктуризации кредитного договора

Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.

К ним относятся:

• замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
• покупка страховки;
• или даже взятие нового кредита для выплаты старого.

Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.

Реструктуризация имеющегося кредита

Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.

Полученного в ВТБ 24

Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:

• снижение зарплаты, произведенное работодателем;
• потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
• беременность или уход в декретный отпуск;
• призыв в армию;
• серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.

В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.

Долга по кредиту другого банка

Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:

• клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
• имеет гражданство России;
• прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
• заем для реструктуризации является потребительским;
• в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
• в течение года не было просроченных платежей;
• запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
• к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.

Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.

Условия физическому лицу

В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:

• ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
• в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• можно взять дополнительные средства для других целей;
• валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.

Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.

Программы реструктуризации в ВТБ 24

ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.

Программы ВТБ 24 включают:

• Ипотечная реструктуризация - осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
• Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
• Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.

Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.

Оформление заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.

Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.

Заранее следует собрать пакет документов, включающий:

• паспорт РФ;
• договор по рефинансируемому займу;
• справка о доходах;
• СНИЛС;
• ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
• другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).

Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.

Заключение

В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – один из актуальнейших вопросов для современного общества и второй по популярности после вопроса о реструктуризации кредита в Сбербанке. Оно и понятно – времена настали тяжелые, а ВТБ 24 самый большой банк по объемам кредитования после Сбербанка России.

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России. Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка. Речь идет о миллиардных суммах.

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Нет, всем банкам без исключения, как никогда нужны ваши деньги, и желательно прямо сейчас, чтобы закрыть свой собственный долг. В таких условиях, никто никому ничего не будет прощать.

Надо сказать, что раньше, когда времена были спокойнее, и банки раздавали кредиты даже бездомным (чтобы выполнить план руководства), даже тогда банки одобряли только до 50% заявок на реструктуризацию кредита. Теперь же процент одобрения снизился до минимума.

Почему важно знать весь расклад текущей ситуации в банковской сфере? А вот почему…

Понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24, понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – это обычная, классическая реструктуризация, направленная на облегчение кредитной нагрузки на заемщика, дабы обеспечить дальнейшую полноценную выплату по кредитным обязательствам, а также, чтобы избежать его дефолта.

Несмотря на то, что процедура достаточно типовая, но в ВТБ 24 есть свое видение этого вопроса. Давайте, рассмотрим его подробнее.

Особенности

Прежде чем непосредственно перейти к рассмотрению процесса реструктуризации кредита в ВТБ 24, на каких условиях она проводится и что для этого нужно, мы сразу расскажем об общих особенностях реструктуризации кредита, а так же о том, чем ситуация в ВТБ отличается от других банков.

Общие особенности для всех банков:

• реструктуризация кредита – это личная «вотчина» банка, никто этот процесс не регламентирует, и нет никаких нормативом, кроме нормативов самого банка
• условия, требования и способы реструктуризации каждый банк «выдумывает» для себя сам, но все-таки ориентируется на общие тренды банковского рынка
• бюрократическая структура банка

Под бюрократической структурой банка кроме прочего, мы понимаем двуличие в поведении сотрудников банка. В одно и то же время члены правления разрабатывают клиенто ориентированные внутренние нормативы (все для клиента), в другое время сами же или более низшее звенья отдают распоряжения самым младшим сотрудникам делать совершенно другое. Сталкивались с таким? Наверное, всюду и везде.

Поэтому, если вы подаете заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ24, то вы автоматически начинаете иметь дело именно с такой бюрократией. В результате, время идет, просрочка растет, а ответа по заявлению так и нет.

Особенности ВТБ 24:

• реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна только с просрочками от 3-х месяцев
• предпочитают игнорировать заявления или отказывают в реструктуризации
• требуют соблюдения условий кредитного договора, иначе продают долг коллекторам или подают в суд

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 не возможна без подачи заявления на эту самую реструктуризацию. Что для этого нужно знать?

Для начала, у вас должно быть все в порядке с вашими документами, они должны быть в полном комплекте. Но самое главное – у вас должна быть веская и официально подтвержденная причина для реструктуризации долга, о чем подробнее написано в разделе «ВТБ 24, требования к заемщику».

Но и это еще не все! В дополнение к этому, у вас должно быть правильно заполненное заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого мы приведем чуть ниже.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу:

• паспорт РФ
• трудовая книжка
• справка из биржи труда
• справка из больницы
• справка об инвалидности
• справка о смерти
• иные документы, доказывающие ухудшение финансового состояния заемщика
• заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.

Основные моменты заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец:

• полное наименование банка и реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре
• максимально полное описание договора: номер, когда заключен, на каких условиях
• полное описание вашей ситуации, из-за которой начались просрочки
• дата начала просрочек
• ваши предложения по реструктуризации

Обязательно проследите, чтобы на вашем образце заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 сотрудник банка поставил печать и отметку с датой принятия заявления – это будет серьезном доказательством того, что вы действительно подавали заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24.

2015-09-18T22:06:43+00:00

https://сайт/wp-content/uploads/2015/09/office_vtb24.jpg

Содержание

Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова. Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.

Что такое реструктуризация кредита

Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией. Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк. При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги. При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24

Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:

• Льготный платеж;
• Кредитные каникулы.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:

• Крупный;
• Удобный;
• Ипотечный бонус.

На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду. Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь. Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.

Особенности программы

Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.

«Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода. Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей. Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.

Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

«Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.

Требования к заемщику

Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.

Какие документы нужны

Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.

Заявление на реструктуризацию кредита

При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов. Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24. При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.

Онлайн-заявка

На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона. Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных. На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.

Можно ли подать заявление не по форме банка

Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение. Это облегчит процесс взаимопонимания. Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – условия

В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.

Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.

Процентная ставка

В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент. Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем. Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.

Срок реструктуризации

Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты. При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет. При этом следует обращать внимание, что чем продолжительнее время, на протяжении которого выплачивается задолженность, тем больше будет переплата, несмотря, что ежемесячный платеж будет меньше.

Сумма кредита

Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу. Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения. Заемщик приходит в банк не за новым кредитом (если только он не будет использован для погашения образовавшегося долга), а за возможностью снизить ежемесячный платеж, ведь в этом и заключается реструктуризация в ВТБ 24.

Условия погашения

Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности. Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр. Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.

Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:

• кассы банка;
• банкоматы и устройства самообслуживания;
• интернет;
• почтовые отделения;
• сеть Золотая Корона.

Что делать при отказе в реструктуризации кредита

В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа. С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему. Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.

Реструктуризация долга – процедура внесения изменения в договор кредитования. Она подразумевает его полный пересмотр на основе возникших у должника финансовых затруднений. Стоит помнить, что реструктуризация кредита – операция сложная, требующая определенных навыков и полного понимания собственных финансовых возможностей.

К реструктуризации кредита чаще всего прибегают как к крайней мере при невозможности выплатить заем в соответствии со стандартным графиком. Так как для заемщика она в целом не выгодна, то перед тем, как начать менять договор, стоит рассмотреть другие варианты выхода из “долговой ямы”.

Что реструктуризация может дать клиенту банка?

• Создание индивидуального плана выплат долгов. Это – практически идеальный вариант реструктуризации, создающий предельно комфортные и простые для заемщика условия выплат. Получить индивидуальный план достаточно тяжело: кредитная история заемщика должна быть чистой, а сам должник должен предупредить банк о финансовых трудностях заранее, не дожидаясь начисления первых штрафов;
• Изменение графика выплат. Наиболее часто практикуется снижение стоимости ежемесячных взносов с увеличением общей продолжительности кредитного договора. Это – наиболее лояльный к клиенту подход со стороны кредитора. Заемщик получает возможность отдавать меньшую часть заработка на погашение долгов, а банк в конечном счете получает большую прибыль за счет процентов;
• Изменение графика и процентной ставки с целью рефинансирования. Рефинансирование – весьма удобная и популярная операция, позволяющая заемщику переоформить старый кредит за счет оформления нового. Однако не все банки готовы предоставить рефинансирование некоторых займов. Поэтом реструктуризация долга может создать более благоприятные условия для его рефинансирования;
• Небольшая отсрочка выплат. При реструктуризации у клиента обычно имеется несколько дней на то, чтобы пересмотреть свое финансовое положение и более трезво взглянуть на трудности с деньгами. Если вы запросили рефинансирование, но при последующих разбирательствах оказалось, что все не так уж и плохо, то новый договор можно не подписывать.

Чем реструктуризация выгодна для банка?

Ответ на этот вопрос очень прост – практически всем. Она не только позволяет избавиться от недоплат (при условии что клиент все – таки стал выплачивать заем в соответствии с новым планом), но и значительно повышает прибыль банка от кредита за счет увеличения срока продолжительности кредитного договора.

Бывает даже так, что банк сам предлагает своим клиентам предложение по реструктуризации. Чаще всего это делается для того, чтобы помочь должнику привести свои долги в порядок, так как возможное судебное разбирательство и задержки не всегда удобны и выгодны для банка?

Чем реструктуризация выгодна для клиента банка?

Хоть общая сумма выплаты при реструктуризации и увеличивается, новые условия после внесения изменений в договор могут быть весьма комфортными. Заемщик получает боле комфортный график, может расплатиться со старыми задержками. При этом реструктуризация – один из лучших способов избежать суда или встреч с коллекторами. Однако к реструктуризации кредита стоит подходить ответственно – многие банки запрещают проводить повторный пересмотр договора займа даже клиентам с чистой кредитной историей.

Как оформить реструктуризацию?

1. Обратитесь к кредитному специалисту вашего банка, узнайте точный порядок проведения процедуры и требуемый пакет бумаг;
2. Соберите весь необходимый пакет документов, напишите заявление и подайте его кредитному специалисту. Не лишним будет обратиться к юристу по кредитованию – он укажет на все возможные трудности и тонкости, поможет определиться с требованиями и грамотно составить заявление.
3. Дождитесь рассмотрения банком вашей заявки. Обычно этот процесс занимает не больше недели;
4. Ознакомьтесь с новыми условиями, подпишите договор если он вас полностью устраивает.

Добровольная реструктуризация кредита не будет иметь никаких негативных последствий для кредитной истории. Однако при этом оформить её нужно заранее во избежание задержек по выплатам и штрафов. Вынужденная же реструктуризация может поставить на вашей кредитной истории крест и испортить её окончательно.

Может ли банк провести реструктуризацию займа без согласия заемщика?

Ни в коем случае! Такая операция – прямое нарушение законодательства Российской Федерации. Такое грубое вмешательство в договор может стать основанием для судебного разбирательства. При этом в большинстве случаев суд будет на стороне заемщика.

Реструктуризации кредита в ВТБ 24. Особенности и порядок проведения

Банк ВТБ 24 – один из самых лояльных по отношению к клиенту банков. Он не так требователен и строг как Сбербанк, наиболее часто предлагает индивидуальный план выплат для заемщика, готов предложить комфортный график и реже идет на конфликт. Однако общая процентная ставка в нем немного выше.

Если вы являетесь клиентом ВТБ 24 и у вас чистая кредитная история, то вы можете рассчитывать на выгодные условия при изменении договора займа. Однако если ваша история подпорчена, то в ВТБ 24 вас ожидают далеко не самые удобные процентные ставки.

Для реструктуризации кредита в ВТБ 24 вам потребуется минимальный пакет документов:

• Паспорт;
• Заявление;
• Справка о доходах.

Заявление при этом пишется прямо в банке на специальном бланке.

Вся процедура практически полностью соответствует стандартной:

• Клиент ВТБ 24 подает бумаги и заявление специалисту по кредитованию
• Кредитный отдел рассматривает заявление, формирует график выплат (длится этот процесс так же около недели)
• Клиент либо соглашается с новыми условиями и подписывает договор, либо возвращается к старому графику выплат.

Как видите, ВТБ 24 практически ничем не отличается от остальных банков. Исключением является только более индивидуальный подход к клиенту.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам позволит изменить условия выплат по займу и сохранить положительную кредитную историю, если имеется уважительная причина для пересмотра условий.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это особая система, позволяющая пересмотреть определенные правила по выплатам кредита в пользу заемщика.

Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.

На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:

• Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
• Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
• Временно отложить выплаты.
• Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
• Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
• Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
• Внести личные изменения в условия выплат.

Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию может быть принято с поправками банка, если они вас не устраивают, то нужно будет заново писать его и просить изменить условия.

Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.

Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб . Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).

ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.

Заявление пишется в двух образцах, банк рассмотрит его в течение 5 рабочих дней , после чего выдаст ответ в письменной форме.

Заемщик должен помнить, что при подаче заявки онлайн, возможная сумма реструктуризации не будет превышать 50 000 руб.

Не всегда получается подать заявление по форме банка, и тогда заемщик может написать его в свободной форме.

В заявке следует обязательно указать пункты:

• Название банка и все его .
• Дату и номер заключения кредитного договора, его условия.
• Описание ситуации, в связи с которой, человек не может осуществлять выплату займа;
• Дату первого просроченного платежа.
• Условия, на которых клиенту хотелось бы осуществить реструктуризацию (снизить ежемесячные выплаты или сделать перерасчет).

Ответ придет в письменном виде, где банк укажет, в какой форме он согласен провести реструктуризацию кредита. Далее заемщик может согласиться или отказаться от таких условий.

Что делать в случае отказа?

Если на прошение о реструктуризации пришел отказ, то можно заново написать письмо и более детально объяснить причину своей временной неплатежеспособности. Если банк откажет и во второй раз, можно собрать необходимые бумаги, подтверждающие нелегкое финансовое положение заемщика, и подать заявление в суд.

Если в ходе судебного разбирательства, заемщик докажет свою правоту и подкрепит доводы документально, банк может предложить реструктуризацию на очень выгодных условиях, так как ни одна банковская организация не хочет терять свой статус, чему и способствуют судебные разбирательства.

Преимущества и недостатки

За реструктуризацией кредита в ВТБ 24 обращаются многие заемщики при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Сотрудничать с банком гораздо лучше, нежели уклоняться от выполнения своих долговых обязательств. Преимущества данной услуги и недостатки можно сравнить в таблице.