Разделы сайта
Выбор редакции:
- Валютный рынок Московской биржи
- Четыре способа украсть деньги с пластиковой карты даже без ведома владельца
- Что такое вексель: определение, виды и их применение при расчетах Что такое проформа простой вексель
- Ограничения при расчёте наличными для ИП и ООО: сколько можно, а сколько нельзя
- Должностная инструкция управляющего рестораном — администратора
- Что должен знать администратор ресторана
- Кредиты под контракты и аукционы
- Ипотека для сотрудников полиции
- Как узнать какие реквизиты Сбербанка указывать для перечисления на карту
- Как узнать какие реквизиты Сбербанка указывать для перечисления на карту
Реклама
Контрактное кредитование. Кредитование на развитие малого бизнеса с нуля |
Для участия в государственных конкурсах, аукционах и торгах потенциальный господрядчик должен подтвердить свою квалификацию и платежеспособность. У небольших коммерческих организаций нет возможности изымать крупную сумму средств из оборота на продолжительный срок. Специально для таких сделок банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта. СущностьУчастие в гостендерах - это самый эффективный способ выведения организации на новый уровень прибыли. Стать исполнителем по контракту может любая компания, при условии что она получит денежную гарантию, подпишет контракт и качественно выполнит работу. Чтобы выполнить первое условие, необходимо:
ЗаконодательствоВопрос обеспечения государственных контрактов неоднократно рассматривался в нормативных актах. Согласно ФЗ № 44 “О контрактной системе в сфере закупок" контракт с подрядчиком заключается после предоставления им обеспечения в виде банковской гарантии или перечислением средств на отдельный счет. При этом стороны сделок могут самостоятельно выбирать оптимальный вариант. Возможность предоставления обеспечения третьим лицом вызывает массу споров. Так, в ФЗ №44 она не предусмотрена, а в ст. 313 ГК сказано, что кредитор обязан принять такое обязательство при условии, что оно возложено должником на указанное лицо. Во избежание конфликтных ситуаций предприниматели предпочитают оформлять кредит на исполнение государственного контракта. Банки сегодня предлагают и другие продукты в качестве обеспечения по государственным сделкам. Выбор конкретного продукта зависит от этапа сделки. Тендерный кредитЧтобы потенциальный исполнитель смог участвовать в торгах, он должен подтвердить свою платежеспособность, перечислив организатору торгов некоторую сумму. Обычно аванс составляет 1-5 % от стоимости контракта. Эти средства «консервируются» и становятся недоступными на период участия исполнителя в тендере. Если средства выбираются из оборота компании, то участие в других тендерах становится невозможным. Решить данную проблему поможет тендерный кредит. Его главным преимуществом являются сроки оформления. Так же, как и кредит на исполнение государственного контракта, так и тендерный кредит можно получить за несколько дней. Займ под акты выполненных работБюджетные организации часто задерживают несвоевременно оплачивают работы исполнителя. Избежать финансовых проблем поможет одноименный кредит. Для его получения достаточно предоставить подписанный акты выполненных работ и заявку на оформление кредита. Целевой займЕсли исполнитель госконтракта, выигравший тендер, испытывает недостаток собственных средств для покрытия расходов, связанных с оказанием услуг, он может оформить целевой займ. Объем займа будет составлять 25-30 % от стоимости кредита. С этими средствами подрядчик сможет закупить необходимые ТМЦ, не отвлекая средства со своего оборота. Кредит для исполнения государственного контрактаЭто, по сути, обычная ссуда, которая предоставляется на пополнение оборотных средств. Чаще всего необходимое обеспечение по контракту составляет 50 % от стоимости сделки. Даже крупной компании сложно найти такую сумму. Поэтому предприятия оформляют кредит на исполнение государственного контракта. Чаще всего такой займ предоставляется под залог имущества компании, особенно если он оформляется не через банк, а в кредитном профсоюзе. Преимущество продукта заключается в том, что компании нет необходимости выводить из оборота собственные средства. Кредит на исполнение государственного контракта без залога может быть предоставлен только в том случае, если договором будет предусмотрена уступка прав требования и поручительство собственников бизнеса. ОсобенностиГлавное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу. В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные. Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие - на своевременность погашения налоговых платежей. Отсутствие просроченных платежей только приветствуется. Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта? В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в кредитном союзе.
ПреимуществаКредит на исполнение госзайма может:
Условия полученияКредит на исполнение государственного контракта Сбербанк может предоставить в виде классического кредита, и в виде кредитной линии. Для этого организация должна открыть в банке-кредиторе расчетный счет, представить протокол с тендера. Для получения займа клиент должен соответствовать некоторым требованиям:
Дополнительно банк может запросить залог в виде ценных бумаг, недвижимость, ТМЦ и поручительство собственников бизнеса. Условия обслуживания кредитов на рынке:
Займ на исполнение госконтракта - это отличный инструмент, который при грамотном использовании может привести к росту прибыли организации, дать возможность в дальнейшем участвовать и выигрывать тендеры. Сбербанк предлагает новый продукт для малого бизнеса, направленный на поддержку предпринимателей. Кредит «Бизнес-Контракт» позволяет профинансировать или рефинансировать затраты на исполнение государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка, а также рефинансировать подобные кредиты других банков. В статье мы рассмотрим особенности займа, расскажем, на каких условиях Сбербанк предоставляет банковские гарантии, а также проанализируем условия кредитов для исполнения государственных контрактов других крупных банков. Что такое банковская гарантия? Как убедить своего поставщика в том, что платежи за товары и услуги поступят? Самый лучший способ – это получить личное поручительство независимой финансовой организации. Таким образом, банковская гарантия обеспечивает выполнение взятых на себя контрактных обязательств и не требует прямых финансовых вливаний. При отсутствии платежа в установленные сроки поставщик может обратиться в банк за получением оплаты за товары и услуги. Банковская гарантия по госконтракту остается самым надежным и простым способом закрепления контрактных обязательств обоих сторон. Суть ее состоит в предоставлении банком письменных обязательств госкомпании о денежной компенсации в случае, если исполнитель не выполнит свои обязательства по контракту. Для обеспечения государственных закупок используется только безотзывная гарантия с жесткими ограничениями (банк не может без ведома госкомпании отзывать, уменьшать или вносить коррективы в документы). Получить ее можно практически во всех крупных банках , для этого надо написать заявление и приложить необходимые документы. Существуют такие виды гарантийных обязательств: · Гарантия платежа – банк выплачивает оговоренную сумму производителю или продавцу в случае несоблюдения условий договора. · Гарантия возврата авансового платежа – банк возвращает аванс в случае отказа заявителя от выполнения своих финансовых обязательств. · Тендерная гарантия – выдается участнику аукциона и гарантирует его организатору выплату средств в случае победы участника. · Гарантия для туристического оператора – обязательна для всех туристических операторов и гарантирует выполнение обязательств перед туристами и турагентствами. · Гарантия в пользу таможенной и налоговой службы. Лучшие условия обычно предлагают банки, в которых предприятие обслуживается. Чем дольше срок сотрудничества, тем выгоднее условия предоставления гарантии. Даже, если вы нашли более выгодный вариант на стороне, стоит поставить в известность свой банк. Чтобы не терять постоянных клиентов кредитные организации стараются вести гибкую политику и идут на уступки. Стоит учитывать, что обязательным условием при оформлении гарантии является открытие расчетного счета в банке. Условия программы В Сбербанке кредит «Бизнес-Контракт» выдается на срок до 36 месяцев в сумме от 500 000 рублей до 200 000 000 рублей (в некоторых случаях до 600 000 000 рублей). Однако максимальная сумма не может превышать 70%-80% от суммы контракта. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от финансового состояния заемщика, залога и других факторов. Ориентировочно на сумму от 15000 000 до 50 000 000 рублей на срок 24 месяца будет начисляться 15,69% годовых. График платежей подстраивается под поступление выручки по контракту. Обеспечением может выступать поручительство физических или юридических лиц, залог имущественных прав по контракту или залог движимого (недвижимого) имущества, а также гарантии «Агентства кредитных гарантий». Комиссия за выдачу контракта и за досрочное погашение отсутствует, однако ежемесячно в течение половины срока кредитования берется плата за обслуживание займа по исполнению экспортного контракта в размере 1,5% годовых от 70% суммы кредита. Обязательно страхование залогового имущества , кроме случаев передачи в залог имущественных прав на всю сумму сделки. Заявка рассматривается банком в течение 3-5 рабочих дней, финансирование производится в форме банковского займа, кредитной линии со свободным режимом или графиком выборки, рамочной линии. Получить заем могут компании-резиденты РФ с годовой выручкой, не превышающей 400 000 000 рублей, ведущие свою деятельность не менее 3 (торговые компании) или 12 месяцев (остальные предприятия). При подаче заявки надо предоставить учредительные и регистрационные документы, финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Предложения других банков Банк «Открытие» предлагает программу «Банковская гарантия», обеспечивающий кредитные обязательства без отвлечения средств из оборота компании в сумме до 6 000 000 рублей без залога. Срок гарантии определяется индивидуально в пределах 24 месяцев. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, транспорт, оборудование, товары в обороте. Размер процентной ставки и комиссия устанавливаются в каждом случае отдельно. В Банке Москвы действует программа «Госконтракт». Займ выдается на финансирование государственного или муниципального заказа на срок до 24 месяцев. Сумма рассчитывается в зависимости от размера контракта и может колебаться от 1 000 000 до 150 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости сделки и не более 85% от затрат на выполнение заказа одновременно. Средства по контракту выдаются единовременно одной суммой или в рамках кредитной линии с лимитом выдачи. График выплаты устанавливается в зависимости от условий сдулки. Размер процентной ставки зависит от финансового состояния заемщика и определяется после оценки кредитоспособности. Обязательным условием для клиента является срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев (в данной сфере) и удаленность от подразделения банка не более 200 километров. В Россельхозбанке по программе «Госконтракт» зйам выдается в сумме до 45 000 000 рублей и может равняться максимальной цене сделки. График погашения устанавливается отдельно для каждого клиента в зависимости от сроков поступления выручки. Средства на исполнение государственной или муниципальной заявки выдаются на срок до 12 месяцев и обеспечивается поручительством супруги (для индивидуальных предпринимателей) или ключевых акционеров, а также залогом имущества. Срок деятельности компании должен быть не менее 12 месяцев. Преимущества финансирования Рынок государственных и коммерческих контрактов в последние годы стал достаточно актуальным, он отличается большим потенциалом, поэтому банки активно развивают данное направление. Продукт «Бизнес-Контракт» позволяет Сбербанку финансировать исполнение заказов и предлагает выгодные условия для развития частного бизнеса и участия в госзакупках. На данный момент Сбербанк занимает первое место по количеству выданных банковских гарантий в сегменте до 8 000 000 рублей и продолжает активно осваивать рынок. Многие предприятия для выхода на высокий уровень получения прибыли участвуют в тендерах. На сегодняшний день получить госконтракт может почти каждая фирма. Только у заказчика должна быть уверенность в том, что выигравшая компания будет сотрудничать с ним, а также все работы будут выполнены в срок и качественно. Нередко требуются дополнительные затраты, и тогда необходимо взять кредит на исполнение государственного контракта. Условия работыЧтоб заказчик и компания сотрудничали, необходимо выполнение следующих условий:
Особенности контрактаКредит на исполнение государственного контракта является видом ссуды, выдаваемой юридическим лицам банком. Необходимость в нем возникает из-за выигрыша конкурса. Полученные деньги требуются для:
По сравнению с обычной ссудой кредит на исполнение оформляется быстро. За короткий период рассматривается и заявка. Время принятия решения может быть продлено, но это случается редко. Возможности с кредитомКредит на исполнение государственного контракта открывает несколько возможностей:
Условия предоставления кредитаДеньги могут быть предоставлены в виде классического займа с процентами или как кредитная линия. Желающим нужно открыть расчетный счет, а также предоставить документ об организации тендера, где соискатель обозначен победителем. Чтобы кредит на исполнение государственного контракта в банке был выдан, необходимо соответствовать нескольким условиям:
Нередко требуется предоставить залог. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, сырье, материалы. Также важно иметь не меньше 2 поручителей, которые могут быть владельцами бизнеса, наследниками или соучредителями. Параметры кредитаДеньги выдаются в рублях на основе следующих параметров:
Кредит на выполнение госконтракта считается эффективным инструментом. Если правильно им воспользоваться, то он поможет повысить прибыль, а также облегчить выигрыши в следующих тендерах. Если предоставляется кредит на исполнение государственного контракта без залога, то могут действовать дополнительные условия. Особенности такого вида кредитаОбычно победителям ОАЭФ необходимы средства для исполнения обязанностей по контракту. Траты могут составлять тысячи и миллионы рублей. Поэтому необходимо предварительно рассчитать, какой метод обеспечения и исполнения обязательств будет выбран. Если условия документа не выполнены, то накладываются штрафы, что негативно влияет на развитие компании. Важно исполнить все обязательства в срок и по правилам. Список документовЧтобы воспользоваться кредитом, необходимо подготовить:
Только когда предоставлен этот список документов, будет рассматриваться заявка на кредит на исполнение государственного контракта. Сбербанк предлагает воспользоваться выгодным предложением. Ставка равна от 11,8 %, а максимальный размер суммы - 600 млн рублей. Период кредита - 36 месяцев. Многие российские банки предлагают оформить кредит на исполнение государственного контракта. ВТБ 24 оформляет выгодные займы на длительные сроки и крупные суммы. Проверка заемщикаИногда требуется выездная проверка на место работы лица, которое подало заявку. Обязательно проводится анализ кредитной истории, финансовых возможностей. Только тогда выносится решение, стоит ли предоставлять заемщику средства. Обычно деньги выдаются на общих основаниях, когда нужно предоставить залог, указать цель. Если оформлять кредит на исполнение госконтракта, то в качестве залога выдвигаются имущественные права документа. ОформлениеПроцедура заключения договора подобна стандартной. Оформление позволит участвовать в госзаказе, если нет крупных денежных сумм. Выдача средств поможет осуществить многие планы. Компания, у которой есть 1 млн рублей, может выполнить сделку с госзаказчиком на сумму в десятки миллионов, если будет пройдена вся проверка. Сделать это следует перед получением кредита. Исполнение обязательствС заемщиком банк может заключить договор невозобновляемой кредитной линии. По нему средства, выплаченные на расчетный счет, могут использоваться для исполнения контракта. Заемщик платит проценты, а также комиссии за выдачу средств. Банками предлагаются страховые услуги, позволяющие обеспечить сохранность имущества, здоровья, кредита. Желательно воспользоваться и этой услугой. Полученный кредит будет отличной помощью для реализации планов компании. Кредиты под контракты и аукционы можно использовать для приобретения товарно-материальных ценностей, выполнения работ, расчета с третьими лицами в рамках сделок или для оплаты различных услуг. Кредит под исполнение контракта – это:Отсутствие необходимости использовать собственные оборотные средства; Кредиты для участия в аукционе и конкурсеКредиты для участия в аукционе и конкурсе – это возможность принимать участие в торгах даже при отсутствии возможности внести на счет организатора мероприятия сумму денежных средств из собственных резервов. Кредит для участия в конкурсе или аукционе – это:Отсутствие необходимости извлекать из оборота собственные средства для обеспечения заявки; Почему лучше работать с нами?Компания «Тендер-Гарант» уже не первый год предлагает возможность получения кредитов под контракты и аукционы на выгодных условиях. Наше сотрудничество с клиентами основывается на следующих преимуществах: 1. В течение 5 дней
2. Бесплатные услуги
3. Надежность
4. Минимум документов
5. Экономичность
Как получить кредит для участия в тендере или исполнения обязательств по контракту?Для того чтобы получить кредиты под контракты и аукционы, клиентам необходимо обратиться к нашим сотрудникам и предъявить: Документы финансовой отчетности (требуется предоставить данные за последние 4 квартала);
31.10.2013 | Служба новостей Росфирм Контрактное финансированиеКомпания «Солев» предлагает относительно новый кредитный продукт -контрактное финансирование . Отличительная черта данной финансовой услуги по заимствованию денежных средств заключается в том, что средства предоставляются под залог прав требований по заключенному контракту. Этот вид финансирования уже давно применяется в ряде стран, помогая бизнесу гармонично развиваться и делая его менее зависимым от нестабильных денежных поступлений от заказчиков. Для чего существует контрактное финансирование В наше время многие предприятия и организации не имеют достаточно средств для быстрого выполнения работ, даже при наличии выгодных заключенных контрактов. Проблема заключается в том, что поступление денежных средств от заказчиков порой задерживается или, вообще выплата аванса не предусмотрена контрактом, и подрядчику приходится проводить работы на собственные средства, которые зачастую довольно ограничены. Особенно часто такое явление происходит при выполнении строительно-монтажных работ большого объема, государственных поставках и выпуске высокотехничной и дорогостоящей продукции с длительным циклом производства. Такое положение дел чревато срывом сроков исполнения обязательств, авралами большими неустойками. Именно для того, чтобы предприятия могли вовремя начать работы в рамках контракта и существует данное финансирование, которое чаще всего заключается в виде возобновляемой кредитной линии. Это освобождает компании от проблем, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам, и оплаты по договорам поставок и аутсорсинга. Преимущества контрактного финансирования
Благодаря всем этим преимуществам, контрактное финансирование позволит кампаниям расширяться и развиваться за счет заключения крупных контрактов, избегая при этом финансовых проблем. Это повысит прибыль ибудет способствовать созданию рабочих мест и. |
Читайте: |
---|
Популярное:
"Пенсионный-плюс" - вклад в Сбербанке |
Новое
- Четыре способа украсть деньги с пластиковой карты даже без ведома владельца
- Что такое вексель: определение, виды и их применение при расчетах Что такое проформа простой вексель
- Ограничения при расчёте наличными для ИП и ООО: сколько можно, а сколько нельзя
- Должностная инструкция управляющего рестораном — администратора
- Что должен знать администратор ресторана
- Кредиты под контракты и аукционы
- Ипотека для сотрудников полиции
- Как узнать какие реквизиты Сбербанка указывать для перечисления на карту
- Как узнать какие реквизиты Сбербанка указывать для перечисления на карту
- Условия пользования золотой картой