Для того чтобы приобрести жилье, большинство людей берут кредиты в банках. Но банк не для каждого предоставляет данную услугу. Чтобы получить заем, нужно обладать хорошей кредитной историей, официальной работой, а также первым взносом по ипотеке. Обычно эта сумма измеряется в нескольких сотнях тысяч рублей, поэтому не у каждого она есть.

Значение первого взноса

Первый взнос по ипотеке будет входить в часть стоимости жилья. Условия его передачи будут зависеть от содержания договора купли-продажи. Но денежные средства необходимо передать до получения кредита. Их передача станет доказательством того, что человек действительно платежеспособен.

Для чего нужен первый взнос по ипотеке? Большинство банков требуют от граждан наличия собственных денег для того, чтобы произвести оценку, а также чтобы определить неплатежеспособных. При их выявлении финансовое учреждение не допустит одобрения займа, так как при ипотечных кредитах клиентам выдают большие суммы денег. Наличие денежных средств у человека говорит о его бережливости, возможности оплачивать долг в дальнейшем, желанию идти к своей цели постепенно. То есть такой человек считается более надежным, так как смог накопить определенную сумму за длительный период или смог получить деньги другим путем, но распоряжается ими с умом.

Обычно жилье необходимо молодым парам, но у них нет первого взноса по ипотеке, а также отсутствует достаточный доход. Поэтому не все молодые семьи могут себе позволить приобрести квартиру или дом сразу. Им необходимо изначально жить у родственников или снимать жилье и одновременно копить. Такая логика не совсем верная, так как денежные средства, которые идут на съем квартиры, могли бы стать оплатой ежемесячного платежа по ипотеке.

Сумма ипотеки

Войдут ли в общую сумму личные денежные средства, которые станут в дальнейшем первоначальным взносом? Эти средства не войдут в сумму кредита, заемщик осуществляет оплату определенного процента от общей стоимости жилья. Банк от этого остается в выигрыше, так как если человек не сможет в дальнейшем платить, то кредитор возвращает все свои денежные средства, а также сможет покрыть все расходы и пени, проценты. Вне зависимости от того, сколько человек заплатил, ему вернут только то, что останется после оплаты всех существующих расходов и процентов. Возвращенная сумма обычно бывает намного меньше потраченной человеком.

Доля денежных средств

В РФ множество банков. Перед тем как брать кредит в определенном учреждении, необходимо проверить условия и выбрать наиболее выгодный для себя.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке составит 20 % от общей стоимости жилья. Для военных первоначальная сумма составит 15 %. Если человек хочет или может предоставить только два основных документа, то доля своих личных денежных средств должна составить 50 % вне зависимости от того, какую программу выбирает заемщик. Для первичного недостроенного жилья сумма составит 15 %. Сумма для строительства дома увеличится и будет равна 25 %. То есть чем надежнее человек, чем больше он может предоставить документов, тем лояльнее к нему станет относиться заемщик. И клиент сможет вложить меньшую долю своих личных денег.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке во множестве случаев равен 20 %. Но иногда учреждение проводит различные акции, и сумма может уменьшиться при предоставлении дополнительных документов. Необходимо всегда отслеживать условия по банкам, чтобы быть в курсе изменений. Также можно попросить консультанта уведомить об изменениях.

Для военных гарантией становится Министерство обороны, которое заключает контракт с подчиненными на длительный срок. Поэтому для них банк предусмотрел минимальный процент. Для клиентов, которые не хотят или не могут предоставить информацию о рабочем месте и о заработной плате, финансовое учреждение запрашивает половину от стоимости жилья.

Иногда банки предоставляют кредиты без первых взносов, но условия по ним жесткие. Так, например, заимодавец может обезопасить себя и предоставит кредит с очень высокой процентной ставкой, куда также может входить обязательное заключение страховых договоров, включение множества дополнительных комиссий, а также установка определенных ограничений.

При изучении различных банковских программ можно выявить особенность: чем больше сумма взноса, тем меньше процентная ставка. Это происходит из-за того, что кредитор в данном случае предоставляет меньшую сумму, и ситуация для него становится наиболее безопасной.

Большая сумма первоначального взноса

Какой первый взнос по ипотеке в Москве (или любом другом городе) должен быть для того, чтобы получить наиболее выгодные условия погашения? Чем больше личный взнос заемщика, тем выгоднее условия кредитования, так как будет меньше:

• процентная ставка;
• обязательный процент;
• выплаты по страховке;
• ежемесячная оплата.

Наличие денег

Минимальный процент первого взноса ипотеки определяет банк. Этап передачи денежных средств продавцу жилья происходит без вмешательства финансовых учреждений. То есть покупатель может передать деньги под расписку, перечислить на счет покупателя, воспользоваться банковскими ячейками. Перед тем, как осуществить выдачу кредита, банк потребует от заемщика доказательство платежеспособности.

В соглашении о купле-продаже недвижимости необходимо указать, куда будет направлен первоначальный взнос. Это очень важно. Иногда собственниками жилья могут быть несколько человек, поэтому необходимо указать, будет ли производится оплата каждому члену в отдельности либо только одному человеку. Если оплачивать нужно каждому собственнику, то следует написать в договоре сумму каждого человека и банковские реквизиты, куда будут направлены денежные средства.

Если банк не будет требовать определенных действий по перечислению денег в ячейку, то алгоритм действий будет стандартным (как при покупке жилья без кредита).

Передача денег

Ипотека с первым взносом осуществляется следующим способом.

1. Авансовым платежом является первая часть от общей стоимости имущества. При отказе от совершения сделки данные денежные средства должны быть возвращены в полном объеме несостоявшемуся покупателю. Но если расторжение происходит по инициативе покупателя, то залог может быть потерян. Если же прерывание договора осуществилось из-за желания продавца, то он должен вернуть денежные средства в двойном размере. Вариант рассмотрения расторжения должен быть прописан в договоре, чтобы покупатель не потерял свои деньги. Оплата должна быть произведена в момент предварительного составления и подписания договора. Это может быть оплата наличными. После того, как продавец получил деньги, он ставит сумму, подпись и полные фамилию, имя, отчество. Таким образом, он подтверждает факт получения оплаты. Также можно осуществить оплату через банк, используя безналичный перевод. Банк выдаст подтверждения проведения операции. У оплатившего человека остается оригинал, а покупателю выдают копию.
2. Второй частью оплаты является сумма денежных средств, равная разнице между первоначальным взносом и выплаченной первой частью (то есть аванс). Например, следует уточнить первый взнос ипотеки и высчитать минимально необходимую сумму собственных средств. Первая часть оплаты должна быть определена в соглашении между продавцом и покупателем. Обычно данная сумма будет равна услугам риелторов. Оставшаяся вторая часть является разницей между суммой первоначального взноса и денежными средствами, уже переданными продавцу. Осуществление передачи денег во втором этапе также должно иметь свое подтверждение. Факт передачи можно осуществить, как и в первом способе, с помощью договора и безналичного расчета через банк. Но стоит отметить, что банк может дополнительно запросить расписку от продавца о том, что был осуществлен второй этап передачи денежных средств. Это станет подтверждением того, что покупатель выплатил первоначальный взнос полностью.
3. Денежные средства банка перечисляет сам кредитор. будет осуществлена только после того, как покупатель предоставит все необходимые документы по сделке.

Что может быть первоначальным взносом

Количество денежных средств определяет сотрудник банка. Если в ипотеке первый взнос - мат. капитал, то необходимо убедиться, что конкретный банк работает с данным видом средств. В большинстве учреждений данные накопления являются подтверждением наличия денег у человека. Обычно банки осуществляют прием всех необходимых документов от покупателя и самостоятельно производят действия с Пенсионным фондом. Перечисление производится с помощью безналичного расчета. На сегодняшний день практически все банки принимают в качестве первого взноса ипотеки материнский капитал. Эти денежные средства помогают многим молодым семьям приобрести свое жилье.

Если первый взнос - это жилье

Иногда банки могут принять в качестве денег от покупателя имеющееся имущество. Процент взноса от общей суммы будет зависеть от оценки конкретного объекта и условий кредитора. В некоторых случаях банки разрешают пользоваться собственным жильем определенный промежуток времени. Это будет выгодно для семьи, которая приобретает квартиру в недостроенном доме. Пока дом не сдан в эксплуатацию, покупатели могут жить в своем.

Второй кредит является взносом

Иногда ситуация складывается таким образом, что человеку нужно срочно купить квартиру, но денег нет. Тогда существует вариант оформления одновременно двух кредитных договоров. Первый кредит пойдет для взноса, а соответственно второй - сама ипотека. Хотя данный выход из ситуации крайне опасный. Для того чтобы оформить два кредита, необходимо обладать постоянным и достаточным доходом, чтобы можно было погасить их одновременно.

База у всех банков одна. И банк, который должен выдать сразу увидит, что была осуществлена выдача денежных средств ранее. Кредиторы могут одобрить оба займа, но покупатель должен сам понимать, сможет ли он оплачивать оба кредита длительное время. Даже минимальная сумма первоначального взноса является большой, так как выражается в сотнях тысяч рублей. Но потребительский кредит выдают максимум на пять лет. Причем процентные ставки в любых банках всегда большие. Также в обязательном порядке кредиторы добавляют разнообразные страховки, на которых потратится ощутимая сумма денег.

Перед принятием решения о взятии первого взноса ипотеки по квартире, лучше заранее просчитать приблизительный платеж. Для этого можно попросить консультанта банка сделать приблизительный расчет по кредиту. Прибавив два платежа, можно понять, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. И станет ясно, приемлемо ли данное решение. Также стоит отметить, что один раз в год нужно страховать имущество. Для страхования также нужна приличная сумма денег.

Ипотека без первого взноса

Накопить определенную сумму для получения ипотеки непросто. Поэтому некоторые банки предлагают приобрести кредит без первого взноса. или любом другом городе позволяет приобрести жилье многим семьям:

• Банки предоставляют возможность приобрести имущество военнослужащим без первого взноса.
• Лица, состоящие на учете, по улучшению жилищных условий могут получить ипотеку по специальным государственным программам. Государство помогает и выплачивает субсидии, которые будут первоначальным взносом в ипотечном договоре. Но обычно данная процедура занимает длительное время, так как очередь большая, а у государства есть определенный лимит.
• Также можно получить кредит без своих денежных средств, с помощью поручителя с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода.

Например, в Екатеринбурге ипотека без первого взноса распространена, так как поступает множество специальных предложений от кредиторов.

Покупка недвижимости на вторичном рынке имеет множество преимуществ:

• Большой выбор, можно приобрести жилье по своему усмотрению и желанию.
• Въехать и жить в доме можно сразу после того, как произойдет сделка. Не нужно ждать, пока дом одобрят и сдадут в эксплуатацию.
• Обычно квартиры при покупке на вторичном рынке находятся в местах с развитой инфраструктурой.
• Отсутствует опасность быть обманутым застройщиками и остаться вообще без жилья.
• Обычно процентная ставка для данного жилья бывает понижена, так как кредитор получает в качестве залога уже имеющуюся квартиру. То есть приобретение уже построенного дома является надежным для банка. А при недостроенном доме банк берет на себя риск, так как застройщики могут обмануть.

И все же, приобретение квартиры на вторичном рынке несет в себе множество опасностей. Например, не всегда юридическая проверка документов может дать точный ответ о количестве собственников у квартиры. Перекрытия, а также коммуникации могут быть старыми, и после переезда придется все ремонтировать, соответственно, это будет дополнительной тратой денег. Осуществление может стать проблемой при покупке жилья. Не всегда продавцы квартир могут быть честными добросовестными людьми. Поэтому перед покупкой квартиры необходимо также самостоятельно сделать проверку.

Минимальный первый взнос на ипотеку по вторичному жилью обычно составляет в банках 20 %. Учреждения, которые работают на финансовом рынке длительное время и успели набрать себе достаточное количество клиентов, не станут давать кредит с маленьким взносом. Обычно для того, чтобы уменьшить взнос, необходимо предоставить множество документов. Существуют банки, которые на рынке относительно недавно. Они могут занижать сумму первоначального взноса, а также уменьшать процентные ставки для того, чтобы увеличить поток клиентов. Поэтому перед тем, как взять кредит, необходимо посмотреть условия множества банков и выбрать для себя наиболее выгодную программу.

Ипотечные программы ведущих банков страны предусматривают первый взнос по ипотеке от 10-20% стоимости жилья. Чем больше первый платеж, тем ниже процентная ставка и переплата за взятый заем. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, кому он выплачивается, можно ли обойтись без него?

Первичный транш: определение

Что значит первоначальный взнос в ипотеке? Это часть стоимости недвижимости, приобретаемой с привлечением заемных средств. Этот транш выплачивается заемщиком из своих сбережений собственнику жилья на вторичном либо застройщику на рынке строящихся объектов.

На этапе изучения рынка недвижимости, выбирая недвижимое имущество, клиент банка должен оценить не только свои возможности без проблем и вовремя гасить ежемесячные платежи по ссуде, но и способность внести определенную сумму от цены квартиры сразу при взятии займа в качестве первой выплаты. Эта сумма становится определенной гарантией для финансово-кредитной структуры, если должник прекратит выплаты по ссуде.

Первый платеж и ставка по кредиту

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса или с минимальным его размером? Некоторые банки кредитуют клиентов и выдают жилищные ссуды Плата за одолженные таким способом деньги значительно выше, чем по другим кредитным продуктам.

Рассмотрим некоторые программы Сбербанка. По программе «Приобретение готового жилья» первый транш составляет от 20% по ставке 12% годовых в рамках акции для молодых семей. Если заемщик не входит в эту категорию, при первой оплате за недвижимое имущество в размере 20%, сроке кредитования до 10 лет включительно, процентная ставка возрастет до 13%. Если оформить заем на 20 лет – размер ставки будет 13,25%, на 30 лет – 13,5%. Если оплатить в качестве первичного платежа за недвижимость 50% стоимости, то возможно оформить ссуду на 10 лет под 12%, на 20 лет – под 12,75%, на 30 лет – 13%.

Чем больше первичный взнос по ипотеке и короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка, меньше переплата за заем в целом. Значительная доля своих денег в сделке – один из способов сэкономить в дальнейшем на процентных расходах.

При оформлении заявки на жилищный кредит требуется предоставить кредитору доказательства наличия у заемщика суммы первого транша. Это может быть выписка с банковского счета клиента, карточного счета, справка о наличии депозита, документы на льготное приобретение жилья.

Первая оплата за квартиру: способы внести денежные средства

Кому при ипотеке мы вносим первоначальный взнос? Выше указано, что он оплачивается продавцу недвижимости – физическому лицу на вторичке либо юридическому на первичном рынке.

Существует несколько способов внесения первого транша:

1. наличными деньгами в специально арендованную в банке ячейку;
2. открыть счет в банке, внести на него необходимую сумму;
3. подписать договор на депозитный вклад, положить сумму, достаточную для первой оплаты.

Как взять жилищную ссуду без первой выплаты

Заемщик может взять кредит на квартиру без внесения первоначального транша собственными денежными средствами, если он имеет право использовать льготы от государства. В качестве оплаты части стоимости кредитной квартиры банки учитывают:

• материнский капитал;
• государственный жилищный сертификат;
• свидетельство об участии в НИС по программе «Военная ипотека»;
• документ на право получения субсидии от государства.

Для первой выплаты должник также может оформить потребительский кредит в другом банке, но в этом случае возрастает его кредитная нагрузка, повышается риск просрочки платежей.

Изменения 2018 года

Хотя по ипотеке первый взнос во многом зависит от решения банка, но есть и внешние факторы, которые влияют на его уровень. Начиная с 2018 года для банков, которые делают первоначальный взнос по ипотеке менее 20%, будет повышен коэффициент риска, то есть будет увеличено количество средств, которые эти банки должны разместить на счету Центробанка, чтобы тот, если что, мог подстраховать банки и выплатить средства вкладчикам обанкротившихся банков. Поэтому в ближайшей перспективе стоит ждать одного из двух вариантов развития событий:

1. Количество предложений со ставкой менее 20% будет постепенно уменьшаться.
2. Ставка по ипотеке с первоначальным взносом будет постепенно увеличиваться.

Потому если у вас мало свободных средств, то чем раньше вы возьмёте ипотеку, тем будет лучше.

Предложения банков

Когда вы разобрались, что такое первоначальный взнос по ипотеке и кому он отдаётся, можно приступить к выбору банка, предлагающего лучшие условия. Мы уже рассмотрели Сбербанк. Вы можете с помощью калькулятора. Вот ещё несколько примеров предложений крупных банков по первым взносам на примере кредитов на жильё в новостройках. Предложения актуальны на момент написания данного материала.

• Тинькофф банк (предложения от партнеров). 10% первоначального взноса при ставке от 6% годовых.
• ВТБ. 10% первоначального взноса при ставке от 9,3% годовых
• Газпромбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,2% годовых
• Промсвязьбанк. 10% первоначального взноса при ставке от 9,4% годовых
• ЮниКредит Банк. 20% первоначального взноса при ставке от 10,25% годовых

Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве.

В статье поясняется, что такое первоначальный взнос по ипотеке, на что влияет его размер и стоит ли откладывать покупку, чтобы собрать больше денег.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Большинство выдается при условии, что заемщик оплатит первоначальный взнос - внесет часть стоимости недвижимости (в среднем не менее 20-30%) собственными средствами. И если раньше большой популярностью пользовалась ипотека без первоначального взноса (хотя и в подобных предложениях таилась особая хитрость), то сегодня найти такую кредитную программу практически невозможно, так как банки перестали выдавать займы на подобных условиях (даже по кредитам с господдержкой), обязав заемщиков погашать часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных накоплений и сбережений (или за счет материнского капитала). В настоящее время технически возможно оформить ипотечный кредит, если на руках у заёмщика всего 5-10% первоначального взноса. Об этом чуть дальше.

Оплачивать первоначальный взнос покупателю придется в день проведения кредитной сделки после подписания договора купли-продажи и ипотечного договора, а его получателем будет являться либо физическое лицо (если недвижимость приобретается на вторичном рынке или по переуступке права для квартир в строящихся домах), либо юридическое (если сделка происходит на рынке первичного жилья, то первоначальный взнос вносится на счет строительной организации или ее посредника).

На что влияет первоначальный взнос по ипотеке?

Если в условиях кредитования указано, что для оформления займа необходимо внести минимальный первоначальный взнос, то это вовсе не означает, что покупатель не сможет заплатить больше, тем самым уменьшив свою сумму переплаты по займу. Во-первых, не стоит забывать, что различные комиссии за выдачу и перечисление средств (если это предусмотрено условиями программы) рассчитываются исходя из суммы кредита, не говоря уже о начисляемых процентах.

А, во-вторых, банки сами всячески стимулируют заемщиков, чтобы они покрывали как можно больше стоимости жилья собственными средствами, для чего по условиям многих ипотечных программ ставка и срок кредитования напрямую зависят от размера первоначального взноса, который сможет внести покупатель. Так, например, если клиент готов внести не 25-30%, а 40% стоимости недвижимости, то он сможет на срок не 15, а 20 лет, а ставка кредитования будет снижена на 0,5-1,0% от базовой.

Но далеко не каждый заемщик знает, что вносимый им первоначальный взнос (а точнее его размер) может повлиять на решение банка о выдаче ипотеки. Ведь уровень риска кредитной операции напрямую зависит от того, какую часть стоимости жилья покупатель внес собственными средствами. Поэтому банк может отказать в выдаче ипотеки даже в том случае, если заемщик готов оплатить минимальный первоначальный платеж. А если его размер будет составлять 50-60%, то банк в любом случае согласует выдачу займа и, возможно, даже закроет глаза на некоторые нюансы финансового состояния заемщика и детали его кредитной истории. Объясняется просто: до момента погашения купленная в кредит недвижимость остаётся в залоге у банка; если по ряду причин заёмщик не гасит кредит, то банку очень важно в кратчайший срок вернуть сумму выданного займа и начисленные проценты. Продать недвижимость быстрей позволяет значительное занижение его её стоимость относительно рыночной. Поэтому, выдав в кредит не более 70-80% от стоимости недвижимости, банк в случае срочной реализации объекта залога может выставить её на продажу со значительным дисконтом.

Также наличие первоначального взноса по ипотеке всегда являлось для банка косвенным доказательством того, что заёмщик умеет планировать свои накопления и расходы.

Но и это еще не все. До кризиса была распространена такая практика: если у покупателя не было собственных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос, как этого требовал банк, то он мог для этих целей оформить небольшой кредит наличными в любой другой кредитной организации.

Но теперь далеко не каждый кредитор согласится на таких условиях. Дело в том, что, во-первых, кредитные организации сегодня стали весьма осторожны в кредитовании и используют любую возможность, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента и его финансовые возможности по погашению долга, а отсутствие сбережений или личных накоплений может поставить под сомнение платежеспособность заемщика (если у него не было возможности насобирать определенную сумму средств, то либо у него не такие большие доходы, как он старается это показать, либо много незапланированных расходов, либо он не умеет планировать свой бюджет, либо пытается скрыть какие-то обстоятельства).

И, во-вторых, если у клиента есть незакрытые кредиты, то всегда существует вероятность того, что он не сможет покрывать все текущие обязательства, а значит риск возникновения просрочки по ипотеке достаточно высокий. Так или иначе тем, кто хорошо знаком с методами работы банков, не составляет труда получить одобрение по ипотечной заявки даже при уже существующей не малой кредитной нагрузке.

Копить и внести больше или оформить с минимальным взносом?

Если размер первоначального взноса влияет на сумму переплаты и от него может зависеть решение банка о выдаче ипотеки, то, что выгоднее: подождать, пока накопится больше денег, чтобы внести не 20-25%, а хотя бы 35-40% или оформить ипотеку сразу, оплатив минимально допустимый взнос? Универсального ответа на этот вопрос не существует. Но существуют ипотечные брокеры, которые при должном уровне опыта и профессионализма способны добиться положительного решения по ипотечной заявке даже с минимальным первоначальным взносом.

На сегодняшний день рынок недвижимости нестабилен, а значит точно спрогнозировать, будет ли рост или падение цен на жилье практически нереально и, отложив покупку, заемщик рискует, что через 12-18 месяцев приобретение недвижимости может обойтись ему немного дороже.

Но, с другой стороны, если цены не вырастут, а, наоборот, снизятся, то покупатель сможет не только получить ипотеку на более выгодных условиях, а и сэкономить при покупке жилья. Поэтому, отвечая на этот вопрос, стоит учитывать, сколько времени понадобится, чтобы насобирать необходимую сумму средств, и готов ли рискнуть заемщик, откладывая покупку.

Преимущества и выгоды от работы с нашей компанией:

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей.

Сниженная процентная ставка. Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 3% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться. Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: "вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то". В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.

Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.

Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.

Общие положения

Большинство кредиторов обслуживают только граждан РФ и просят предоставить подтверждение наличия дохода, трудовой занятости. Чаще в качестве минимально необходимого стажа указывают 6 месяцев, что должны быть отработаны у последнего работодателя.

Чтобы повысить сумму займа разрешается привлекать созаемщиков – до 2-3 человек. Их заработок учитывается при определении размера кредита, что позволит получить больше денег. Но возраст привлеченных созаемщиков может привести к уменьшению срока кредитования.

Займы выдаются, за редким исключением, в рублях. Обеспечением возврата долга выступает приобретаемое жилье. Строительство частного дома в ипотеку – редкость. Не все кредитуют и покупку апартаментов, поскольку такие помещения жилыми не являются.

Страхование предмета залога обязательно, а вот страховая защита жизни и здоровья – нет, но отсутствие такого полиса чревато повышением стоимости кредитования минимум на 1%. Скидки дают участникам зарплатных проектов. Проблемы с кредитной историей – это не всегда повод отказать в займе, но ставка процента, наверняка, будет высока.

Многие банки работают по программе господдержки семей с детьми, где ставка процента – 6% .

Сборы за выдачу ипотечных займов не практикуются, но возможны расходы за перевод полученных кредитных средств, например, когда застройщик обслуживается в другой финансово-кредитной организации.

Досрочное погашение чаще всего никак не ограничивают. Хотя возможны моратории на такие платежи в первые 3-6 месяцев действия договора либо установление лимитов на минимально разрешенную сумму операции. Редко кредиторы удерживают комиссионные за досрочное погашение.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос в ипотечных сделках - часть цены приобретаемой недвижимости. Чаще всего банки требуют, чтобы это были личные сбережения заемщиков.

Кому отдается первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос передается собственнику жилья либо, если объект сделки – новостройка, то застройщику. Эти средства являются частью платы за жилье.

Если собственников несколько, то в договоре прописывается конкретный получатель средств. Обычно деньги переводят на счет одного из продавцов. Возможен вариант, когда средства распределяют между собственниками.

Если счет получателя открыт в другом банке, то при переводе средств будет удержан комиссионный сбор. Эту сумму оплачивает покупатель из личных средств, поскольку она является расходом на оформление сделки.

Как оплачивается первоначальный взнос по ипотеке

Собственные сбережения обычно передаются в 2 этапа. Первый транш идет при заключении предварительного договора купли-продажи или договора долевого участия. Тогда продавцу передается некая сумма (50 000 – 150 000 рублей). В документах она называется либо авансом, либо задатком.

В первом случае при срыве сделки средства возвращаются покупателю в полном объеме. Задаток, если от заключения основного договора отказался клиент, остается у продавца. Если же виновник срыва договоренностей – действующий владелец жилья, он должен вернуть полученное в двукратном размере.

Деньги, передаваемые риелтору или юристу за их услуги, не считаются первоначальным взносом.

Вторая часть первоначального взноса передается продавцу при подписании основного договора, то есть тогда, когда банк уже дал свое согласие на кредитование определенного объекта недвижимости.

Описанный выше, порядок передачи собственных средств покупателя, прописывается в договорах: в ипотечном, и в купли-продажи (ДДУ), как в предварительной версии документа, так и в основной.

Документально фиксируется и способ передачи денег:

• наличными, тогда факт получения средств подтверждается распиской, оформленной продавцом в простой рукописной форме. Документ составляется каждый раз, как передаются средства;
• переводом на счет продавца. Транзакцию осуществляют в день сделки перед подписанием основного договора. Доказательством перевода служит соответствующий банковский документ.

При безналичном расчете важно учитывать, что реквизиты получателя средств должны быть одинаковыми во всех бумагах в:

• предварительном договоре;
• основном договоре;
• банковском документе, подтверждающем факт транзакции.

Также деньги могут быть переданы посредством банковской ячейки либо аккредитивного счета. Способы не очень популярны поскольку требуются дополнительные затраты, а продавец сможет получить эту часть расчета только после регистрации сделки.

Как снизить первоначальный взнос по ипотеке

Наиболее простые способы снижения объема собственных инвестиций в покупку жилья:

• найти кредитора, готового работать с минимальным первоначальным взносом;
• постараться стать участником программы субсидирования, например, в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий молодого специалиста или работника бюджетного учреждения;
• воспользоваться средствами материнского капитала или деньгами МО РФ по программе НИС.

Минимальный первый взнос по ипотеке означает высокую стоимость займа, что приведет к существенным расходам на его обслуживание.

Также можно постараться снизить цену жилья за счет:

• торга с продавцом;
• поиска варианта, соответствующего качества, но по более низкой цене;
• отказа от услуг риелтора;
• совершения покупки в «мертвый сезон», например, после новогодних праздников. Но в это время и объем предложения может снизится;
• экономии на сопутствующих расходах, например, за счет снижения затрат на обязательное страхование путем поиска наиболее выгодного страховщика.

Если в собственности имеется некий объект недвижимости, его можно использовать в качестве залога по нецелевым ипотечным займам или по программам типа «Переезд», когда застройщик принимает такое жилье в качестве оплаты части собственности приобретаемого объекта. Основная проблема таких сделок – их дороговизна: банковские ставки будут высоки, а оценочная стоимость низкой.

С учетом ситуации есть смысл подумать о том, чтобы изначально приобретать более бюджетный вариант жилья с тем, чтобы впоследствии, после полного расчета с кредитором, купить объект подороже.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

«Возрождение»

Ипотека с минимальным взносом предлагается в банке «Возрождение». Здесь без первоначального взноса кредитуют покупки на первичном рынке жилья. Стоимость ипотеки – от 9,2% .

Что хорошо:

• возраст клиентов – 21-70 лет;
• сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей.

Что неудобно:

• отсутствие первоначального взноса допускается только при сделках с объектами от определенных девелоперов ;
• обязательна прописка (временная или постоянная) в местности, где есть подразделения «Возрождения»;
• минимальный срок ипотеки – 3 года, максимальный – 30 лет.

Если есть накопления на уровне от 10%, то можно приобрести квартиру в любой новостройке. Для покупки жилья на вторичном рынке «Возрождение» требует не менее 20% личных средств.

Сбербанк – альтернативное решение

Сбербанк осуществляет нецелевую ипотеку под залог имеющейся собственности. Предназначение полученных средств объяснять и доказывать не нужно.

Что хорошо:

• срок заключения договора – до 20 лет;
• максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
• в залог принимают жилые помещения, а также земельные наделы и гаражи.

Что неудобно:

• ставка от 12% ;
• минимальная сумма договора – 500 000 рублей;
• имущество принимается в залог исходя из 60% оценочной стоимости. Кредитование на сумму выше нее невозможно.

При отсутствии собственных накоплений граждане в возрасте 21-65 лет благодаря ипотеке «Промсвязьбанка» могут стать владельцами собственного жилья. Программа распространяется на новостройки, возведенные группами компаний:

• «ПИК»;
• «Интеко»;
• «ТЭН»;
• «Мортон»;
• «Девелопмент-Юг».

Что хорошо:

• созаемщиками могут выступать незарегистрированные супруги;
• срок кредитования – до 25 лет;
• максимальная сумма договора – 20 000 000 рублей.

Что неудобно:

• цена ипотеки начинается от 12% годовых;
• «Промсвязьбанк» работает только с теми клиентами, регистрация или место проживания которых находятся в регионе присутствия подразделения банка;
• программа распространяется только на определенные объекты.

«КБ «ДельтаКредит» - кредитование на первоначальный взнос

При отсутствии личных накоплений, но при наличии собственного жилья, «КБ «ДельтаКредит» готов предоставить займ на первоначальный взнос.

Что хорошо:

• можно сменить имеющееся жилье, реализовав его уже после покупки нового;
• ставка процента – от 10,25% .

Что неудобно:

• срок кредитования при покупке готового жилья – 1 год, а при приобретении квартиры в новостройке – 2-3 года. Расчет по займу осуществляется 1 платежом в конце срока действия договора. За это время остаток долга не уменьшается, что обуславливает значительную переплату за счет процентов;
• ограничение по предоставляемой величине займа – не более 70% стоимости предмета залога или 50% от цены приобретаемого объекта.

«СМП-банк» реализует 2 программы, позволяющие обзавестись собственным жильем, не имея личных накоплений.

Залог имеющегося жилья

В «СМП-банке» предоставляют нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости.

Что хорошо:

• кредит нецелевой, значит, на приобретаемый объект недвижимости не наложат обременение, им можно будет свободно распоряжаться;
• допускается участие в сделке до 3 созаемщиков.

Что неудобно:

• максимальная сумма займа определяется как 60% оценочной стоимости предмета залога;
• обязательно трудоустройство;
• минимальная величина кредита – 400 000 рублей;
• если сумма кредитования превышает 5 000 000 рублей, следует предоставить доказательство целевого предназначения;
• ставка процента – от 12,5% при условии заказа комплексного страхования;
• срок заключения договора – 3-15 лет.

Партнерские соглашения

Еще одна программа от «СМП-банка», позволяющая обзавестись собственным жильем без инвестиции личных денег, реализуется в партнерстве с ЖК:

• «Эдельвейс-комфорт» (г. Балашиха);
• «Академ Riverside» (г. Челябинск);
• «Парк Легенд» (г. Москва).

Что хорошо:

• цена договора – от 9,6% ;
• максимально возможная сумма кредита – 30 000 000 рублей;
• 400 000 рублей.

Что неудобно:

• ограничение по выбору жилья;
• минимальная ставка актуальна только при покупке полиса комплексного страхования.

Кредитование без первоначального взноса в «Банке Уралсиб» возможно только под залог имеющегося жилья. Обращения принимаются от граждан страны в возрасте 18-70 лет.

Что хорошо:

• договор оформляется на срок до 30 лет, но от 3 лет;
• подтверждение заработка не обязательно;
• в залог возьмут и ИЖД, и квартиру в таун-хаусе.

Что неудобно:

• жилье принимают в залог не более чем по 60% от оценочной стоимости;
• цена кредитования – от 12,5% ;
• программа работает только при покупке недвижимости от партнеров «Банка Уралсиб».

Банки, дающие ипотеку с 10% первым взносом

В «Энерготрансбанке» предлагается ипотека со взносом 10 процентов.

Что хорошо:

• минимальная стоимость займа – 10% ;
• 25 лет;
• допускается покупка квартир, в том числе, в новостройке, домов или таунхаусов с участком земли.

Сотрудники бюджетных учреждений получают скидку на стоимость кредита в 0,5% .

Что неудобно:

• здесь станут работать с клиентами старше 23 лет (до 70 лет);
• кредитовать готовы на сумму от 500 000 рублей;
• просрочка карается пени в размере 0,6% в 1 сутки. Начисления осуществляются на сумму неоплаченного долга;
• «Энерготрансбанк» принимает заявки только от тех, кто живет и зарегистрирован в регионе, где есть хотя бы 1 представительство банка.

В ВТБ24 для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке достаточно наличия не менее 10% собственных накоплений. Цена договора – от 10,1% .

Что хорошо:

• максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей;
• «Люди дела», работающие на бюджетные организации, имеют скидку;
• кредитование возможно на срок до 30 лет.

Что неудобно:

• минимальная сумма по договору – 600 000 рублей;
• если личных сбережений менее 20% от цены недвижимости, то ставка процента увеличивается на 0,5% ;
• требуется постоянная регистрация;
• обязательно комплексное страхование, то есть не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика, а также риска утраты права собственности.

Если не подтвердить наличие заработка, то нужно оплатить за счет собственных средств не менее 30% стоимости жилья.

«Райффайзенбанк» дает ипотеку при подтверждении наличия собственных средств в объеме от 10% . Предельный возраст клиентов – 21-65 лет.

Что хорошо:

• возможно кредитование длительностью до 30 лет;
• ставка - от 10,25% ;
• взаймы дают до 26 000 000 рублей;
• «Райффайзенбанк» работает, в том числе, с нерезидентами страны.

Что неудобно:

• плохая кредитная история недопустима;
• минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей для регионов страны, для Москвы – 800 000 рублей;
• наименьшая ставка доступна только при условии заключения договора комплексного страхования.

«КБ «ДельтаКредит» по ипотечным договорам требует оплатить не менее 10% стоимости жилья за счет собственных средств.

Что хорошо:

• ставка процента – от 8,75% ;
• срок действия соглашения – до 25 лет;
• кредитуют в возрасте 20-65 лет;
• «КБ «ДельтаКредит» сотрудничает и с иностранцами;
• минимальная сумма по ипотечному договору – 300 000 рублей (600 000 рублей для столицы);
• 5% собственных средств могут предоставить те, кто планирует воспользоваться средствами маткапитала;
• подтверждать доход не обязательно;
• при желании можно договориться о погашении долга 2 раза в месяц, что позволит сэкономить на процентах.

Допускается получение ипотеки на покупку жилья, единоличным собственником которого станет несовершеннолетний ребенок.

Что неудобно:

• 10% собственных средств допускается при кредитовании покупки последней комнаты или доли в квартире. В иных случаях, в том числе, при приобретении новостройки, за счет личных накоплений оплачивают минимум 15% цены;
• при кредитовании индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса стоимость кредита автоматически увеличивается на 1,25% .

В «Металлинвестбанке» для получения ипотечного кредита достаточно иметь 10% от стоимости жилья. Одновременно реализуется программа кредитования под залог имеющейся собственности.

Классическая ипотека

Если в наличии только 10% стоимости жилья, можно рассчитывать лишь на квартиру на вторичном рынке.

Что хорошо:

• стоимость кредитования - от 9,8% ;
• допускается покупка апартаментов;
• подтверждение наличия дохода не обязательно;
• минимальный возраст заемщика – 18 лет.

Есть возможность получить займ не только на покупку жилья, но и на его обустройство.

Что неудобно:

• для покупки объекта в новостройке требуют оплатить собственными силами минимум 20% цены недвижимости, а для ИЖД – от 30% ;
• «Металлинвестбанк» заключает договора только с теми женщинами, кто не достиг возраста 55 лет. Для мужчин ограничение установлено на уровне 60 лет. К дате завершения расчета заемщику должно быть не более 65 лет.

Нецелевой займ

«Металлинвестбанк» дает деньги и под залог имеющегося объекта недвижимости. Займ нецелевой.

Что хорошо:

• минимальная сумма займа – 250 000 рублей (500 000 рублей для Москвы и области);
• срок кредитования – 1-30 лет.

Что неудобно:

• стоимость кредита – от 12% при сроке действия договора до 5 лет, если брать деньги на срок более указанного, то минимальная ставка повышается до уровня 13,5% ;
• максимальная сумма ограничена 2 500 000 рублей (5 000 000 рублей в столице и столичном регионе).

Ипотека с 15% первоначальным взносом

Цена ипотеки в «Россельхозбанке» начинается с 10% .

Что хорошо:

• кредитуют с 21 года до 75 лет;
• возможен кредит на сумму 100 000 – 60 000 000 рублей;
• молодой семье приобретение жилья при помощи «Россельхозбанка» обойдется дешевле, чем их более старшим товарищам, примерно на 0,05% ;
• допускается расчет дифференцированными платежами;
• деньги дают на покупку как квартиры или дома, так и на приобретение земельного участка.

«Россельхозбанк» предоставляет возможность стать владельцем апартаментов.

Что неудобно:

• 15% собственных средств допускается только по сделкам приобретения апартаментов в новостройках, квартир на первичном и вторичном рынках, при покупке земельных участков;
• досрочное погашение возможно лишь в дату очередного платежа согласно графику.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» выступает посредником между заемщиками и кредиторами. Вся работа ведется через сотрудников этого банка.

Что хорошо:

• максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
• срок – до 25 лет;
• партнеры «Тинькофф» дают скидки по ставке от 0,25% до 1,5% ;
• допускается кредитование на покупку апартаментов и последней доли или комнаты в квартире.

Цена ипотеки начинается от 8,5% .

Что неудобно:

• условие о минимальном взносе в 15% не распространяется на сделки по приобретению таунхаусов, домов и коттеджей;
• посредничество «Тинькофф» означает несколько замедленное реагирование на запросы. Общение осуществляется только в онлайн.

АИЖК – агентство, помогающее подобрать наиболее подходящее предложение из множества.

Кредитование в АИЖК стоит от 9,9% годовых. Есть возможность получения переменной ставки, пересчитываемой ежеквартально с учетом индекса потребительских цен.

Что хорошо:

• займ дают на срок до 30 лет;
• допускается предъявление только паспорта, второго документа клиента и документации по жилью;
• кредитование доступно для граждан 21-65 лет.

Что неудобно:

• наименьшая возможная сумма по кредитному договору – 500 000 рублей, наибольшая – 15 000 000 рублей. Исключение – столица и область, Санкт-Петербург и область. Их жителям дают до 30 000 000 рублей;
• минимальные требования к размеру собственных накоплений касаются только сделок на покупку квартиры или апартаментов как на вторичном, так и на первичном рынках;
• минимальный срок договора – 3 года.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Минимально допустимый размер собственных накоплений при кредитовании в Сбербанке составляет 15% . Клиентом может стать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет.

Что хорошо:

• ипотечное соглашение заключается на срок до 30 лет;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• цена кредита – от 9,2% при обращении к ресурсам вторичного рынка и от 7,5% при работе с новостройками. Приобретение квартир в новых домах кредитуется на срок до 12 лет.

Допускается предоставление ипотеки и без подтверждения дохода, но тогда не менее половины стоимости покупки оплачивается за счет личных накоплений, но так приобрести можно только жилье в новостройке от, аккредитованного Сбербанком, девелопера.

Что неудобно:

• самые выгодные ставки предлагаются только участникам зарплатных проектов, приобретающим недвижимость в новых домах от определенных застройщиков, если оплатить сервис электронной регистрации сделки;
• ипотека станет дороже на 0,3% , если заявитель не получает зарплату на сбербанковскую карточку, и на 1% , если не оформляется страхование жизни и здоровья.

Целевое кредитование на жилье в «Альфа-банке» возможно при условии наличия у заемщика в возрасте 21-70 лет не менее 15% собственных средств.

Что хорошо:

• кредитование на срок 3-30 лет;
• ставка процента – от 9,39% ;
• сумма займа – до 50 000 000 рублей;
• можно обращаться даже иностранцам;
• допускается кредитование по 2 документам, но цена договора увеличится на 0,7% .

В банке снижают ставку по договору на 0,3% , если выйти на сделку в течение 1 месяца с момента получения одобрения. Аналогичная преференция предоставляется участникам зарплатного проекта, а также тем, кто покупает жилье площадью более 65 кв.м .

Что неудобно:

• кредитование начинается от 600 000 рублей;
• цена сделки на покупку готового жилья выше на 0,5% , нежели при выборе новостройки.

В «Альфа-банке» есть возможность получения нецелевого займа под залог имеющегося жилья, условия получения которого, в общем, совпадают с условиями целевого кредитования, кроме таких положений:

• ставка – от 12,19% ;
• обязательно оформление комплексного страхования.

Лучшие предложения

Оптимальные программы кредитования, по которым не требуется подтверждать наличие собственных средств, предлагают:

• «Возрождение» - от 9,2% ;
• «СМП-банк» – от 9,6% ;
• «Промсвязьбанк» - от 12% .

У этих кредиторов допускается покупка только определенных объектов – новостроек от партнеров банков.

Самые интересные предложения, согласно условиям которых достаточно иметь хотя бы 10% первоначального взноса, - это продукты:

• «Энерготрансбанка» со ставкой от 10% , но пропуск очередного платежа здесь обойдется очень дорого;
• «Райффайзенбанка» - от 10,25% ;
• ВТБ24 – от 10,1% .

2 последних кредитора требуют оформлять комплексное страхование.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.