Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .

Нужна низкая процентная ставка

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

«Скрытыми» комиссии названы не потому, что со стороны банка попахивает жульничеством, а потому, что клиенты, сосредотачиваясь на сумме кредита, процентной ставке и льготном периоде, забывают о дополнительных услугах и платежах.

Комиссия за обслуживание

Да, если клиент укладывается в льготный период, то он не платит проценты по кредиту. Чего нельзя сказать о годовом обслуживании карты. Например, Банк Русский Стандарт и ОТП Банк с каждого клиента, пользующегося классической картой, получают в год 600 руб. Вроде бы сумма невелика, но ключевую роль здесь играет количество заемщиков.

Комиссия за перевыпуск

Люди, активно пользующиеся кредитной картой, рано или поздно ее потеряют. Или «пластик» украдут, или… да мало ли какие ситуации могут в жизни произойти.

Платежный инструмент нужно восстанавливать. И банки делают это не бесплатно (исключения, правда, бывают. Пример - Русский Стандарт). Бинбанк за перевыпуск классической кредитной карты возьмет 350 руб., а Сбербанк - 150 руб.

Вот так по чуть-чуть банк и пополняет свою «казну». Идем дальше.

Комиссия за блокировку

Многие банки за блокировку карты денег не берут. Но бывает и наоборот. А Байкалбанк вообще взимает 35 руб. за разблокировку карты.

Комиссия за услуги

Не стоит забывать, что редко какой клиент не хочет подключать карту к sms-информированию и интернет-банкингу . Каждый желает оперативно следить за движением средств на счете и иметь возможность совершать платежи. Да, плата за эти сервисы не такая уж и высокая (Русский Стандарт взимает за sms-сервис ежемесячно 50 руб.), но здесь вновь подходит выражение «с миру по нитке».

Клиенту нравится пользоваться этими сервисами. Куда проще и удобней оплачивать коммунальные платежи, к примеру, через интернет-банкинг, а не в отделении. И пусть комиссия за один платеж незаметна для клиента, зато она значительна для банка, когда клиентов много.

Сюда же относятся и другие комиссии: за направление выписки на бумажном носителе по почте (15 руб. в Русском Стандарте и 29 руб. в Хоум Кредите); за снятие наличных (мало какие учреждения отказываются от этого «лакомого куска»); за различные виды страхования (от потери работы, несчастных случаев, мошенничества) и пр.

Клиент, укладываясь в льготный период, пользуется частью описанных выше услуг, оплачивая их стоимость. Но при этом искренне считает, что оперирует картой бесплатно.

Так можно пройтись по каждому пункту тарифов. Это и есть очевидная выгода банков от кредитных карт с льготным периодом. Теперь обсудим неочевидные преимущества.

Поощрения от Visa и MasterCard

Понятно, что клиенты не знают всех тонкостей взаимоотношений банков и международных платежных систем (МПС). На самом деле эти схемы чрезвычайно сложны.

К примеру, финансовые учреждения получают поощрения от МПС за значительный выпуск карт. И пусть клиенты укладываются в льготный период - Visa и MasterCard рано или поздно этот недостаток банку компенсируют «за хорошую работу и большой вклад в продвижении карточных продуктов».

Если обобщить, то можно сказать, что МПС платят банкам буквально за все, что связано с пластиковыми картами. Даже когда клиент рассчитывается в магазинах и не платит комиссию. Ее платит торговая точка своему банку-эквайеру. А тот уже распределяет эти деньги между… В общем, как уже было сказано, схемы здесь достаточно сложные. В любом случае, какая-то часть этой комиссии попадет банку, картой которого был произведен расчет.

Остатки на счетах - тоже хорошо…

Этот момент также несколько сложен для людей, которые никогда «не варились» в банковском котле. Банк использует в своих целях положительные остатки на счетах клиентов. Т.е. деньги вроде бы клиента - бери и трать. Но пока человек этого не сделает, средствами пользуется банк и извлекает, разумеется, из этого выгоду.

Льготный период: осторожно, мышеловка!

Зарабатывает банк и на льготном периоде. Клиент укладывается в него? Отлично. Но рано или поздно он все равно не сможет этого сделать. Хотя бы раз. Проверено. И начинаются начисление процентов, просрочки, обязательные платежи и пр.

Часто виноваты в этом сами клиенты. Они неправильно понимают схему льготного периода и не обращают внимания на то, что написано «ДО 50-ти дней», а не «50 дней». Не видят также, что под льготный период в большинстве случаев НЕ попадает операция снятия наличных средств и т.д.

Клиент лишним не бывает

Конечно, нельзя забывать и о привлечении клиентов. Человек пользуется кредитной картой и укладывается в льготный период. Вроде бы банку выгоды особо нет. Но теперь это клиент банка. Где он откроет депозит, если деньги появятся? Где он коммунальные платежи оплачивать будет? Какое учреждение своим знакомым посоветует? Вот так-то.

Как видим, выгода банка от кредитных карт с льготным периодом более чем ощутима. Правда, в силах клиента чуть-чуть ее уменьшить. Достаточно лишь внимательно изучать договор, тарифы и грамотно пользоваться платежным инструментом.

В России пользуется заслуженной популярностью уже более 10 лет. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов и регулярно вводит изменения в правила пользования кредиткой. Иногда — выгодные для клиентов, иногда — не очень. В них следует ориентироваться, так как каждая из карт может быть рассчитана на конкретные цели.

Если привести все выгодные условия к единому списку они будут выглядеть так:

• беспроцентный период до 120 дней;
• максимально доступный лимит до 500 000 рублей;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• отсутствует комиссия за снятие наличных;
• годовая ставка по телу долга от 20 до 30%;
• возможность использования рассрочки платежа;
• автоматически возобновляемая кредитная линия;
• минимальный набор документов для оформления;
• кэшбек до 5% на все покупки.

Однако встретить все эти условия в одной кредитной карте нереально. Ниже будут рассмотрены основной перечень правил и условий по использованию такого банковского продукта. Дополнительно в сравнении будут приведены кредитные карты от банков:

1. КИВИ.
2. Kviku.
3. Восточный Банк.
4. Home Credit.
5. Совкомбанк.
6. ВТБ-Банк Москвы.

Карта Cash-back («Кэшбэк») банка «Восточный» собрала исключительно одобрительные отзывы. Кредитный продукт был для получения выгоды от совершаемых покупок с помощью кредитки (выгоды не только для банка, но и для клиентов тоже). На все совершаемые операции по оплате действует кэшбек в размере от 1 до 5 процентов.

Клиентам «Восточного» доступен лимит в до 300 000 рублей. Заявку рассматривают в течение 5 минут с момента ее подачи на сайте банка. Карту выпускают сразу после одобрения. При активном использовании кредитной карты ставка в год составит 29.9%. Дополнительно действует акция от партнеров банка, при которой клиенты, совершившие покупки в усыновленное время могут получить обратно до 40% от их стоимости. Акции можно отслеживать в личном кабинете, расположенном на официальном портале банка «Восточный».

«Кредитная Мультикарта» позволяет получать с покупок кэшбек до 10 %. При этом ограничение на возврат средств есть только по категориям «Рестораны». Максимальная сумма возврата не может превышать 15 тысяч рублей. По остальным категориям ограничений нет.

Карта предоставляет расширенный кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей. Льготный период до 50 дней.

Все рассмотренные выше карты позволяют не только совершать выгодно покупки в магазинах и расплачиваться кредитками в ресторанах, но и зарабатывать на таких операциях. При активном использовании клиентам могут возвращаться на счет средства в размере до 10%. Это достаточно выгодно и позволяет неплохо экономить в месяц с каждой покупки.

Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой

Условия использования по каждой из рассматриваемых в статье карт практически одинаковые. Кредитки считаются активным банковским продуктом. Это означает, что при получении карты ею лучше хотя бы один раз в месяц расплачиваться.

Не стоит просто хранить карту. Она создана, с целью совершать небольшие покупки. Поэтому на тело долга начисляется в сравнении с обычным потребительским кредитом такой большой процент. Это объясняется тем, что предоставляя небольшие лимиты, банк стремиться заработать как можно больше с каждой операции и при этом не разорить клиента.

Совершать покупки в размере до 50 000 рублей в месяц и потом, расплачиваться за них в течение года, будет гораздо выгоднее, чем сразу использовать весь предоставленный лимит в размере 300 или 500 тысяч рублей. В результате клиенту придется выплачивать сумму почти в 2 раза больше, полученной на расходы.

Как можно экономить на процентах

Важными элементами в экономии каждой карты является льготные периоды. Они сделаны специально для повышения активности и пользования заемными средствами. Если успевать выплачивать в установленный срок льготного кредита всю сумму тела долга, тогда на нее годовая процентная ставка начисляться не будет.

Но стоить помнить, что в основном такие лимиты действуют на покупки по кредиту на срок до 50-60 дней в редком случае до 100-120 дней. В этот срок необходимо грамотно рассчитать все будущие выплаты, чтобы успеть погасить задолженность вовремя.

Лучше рассчитываться по карте небольшими суммами. Такая практика позволит быстро погашать кредит, не переплачивая по нему установленных процентов.

Ключевые правила пользования картами рассрочки

Карты рассрочки немного отличаются от классических кредитных карт. Они предлагают своим клиентам возможность беспроцентного погашения использованных на покупку средств на срок до 1 года.

При помощи таких кредитных продуктов пользователи могут только расплачиваться за покупки. Снять с таких карт наличные деньги нельзя. При этом сроки рассрочки разные они зависят от того, является ли конкретный магазин партнером банка.

1. Банковский продукт «Совесть»

Известно, что банковская ссуда помогает решить почти все финансовые проблемы заёмщиков. Среди разнообразных кредитных продуктов, наиболее популярной является именно оформление кредитной карты (получение кредитных карт - это — это такие , позволяющие в течении определённого времени пользоваться кредитной суммой, не оплачивая при этом проценты). Чем же выгодна кредитная карта Сбербанка для потребителей?

Кредитные карты за границей

Кредитные карты больше всего распространены за границей. Почти все жители экономически развитых стран предпочитают расплачиваться кредиткой. И делают это они чаще, чем это получается у граждан нашей страны. Согласно данным статистики, на одного среднестатистического жителя Великобритании приходится три кредитных карты. Однако неоспоримым лидером среди стран, в которых распространены безналичные виды , является США. В Америке на каждого жителя приходится по 9-10 кредиток. Почему же за границей так популярны кредитные карты? Ответ прост — потому что кредитка занимает мало места в кошельке, нежели это делает пачка бумажных купюр. Кроме того, в случае потери или кражи кредитной банковской карты , достаточно просто сообщить об этом в банк и счёт будет заблокирован. И ещё – оплачивая по безналичному расчету стоимость товаров в магазинах и торговых точках, можно получить ряд скидок и при этом сэкономить . А главные – это предоставление льготного периода (пользование картой без начисления банковских процентов). Со временем жители нашей страны также поймут всю выгодность пользования кредитных карт, и мы станем пользоваться ими намного чаще.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк России предлагает одновременно шесть видов кредитных карт:

• Карта «Подари жизнь» (благотворительная кредитка с льготным периодом 50 дней);
• Карта «Молодёжная» (лимит данной карты составляет 3000-200 000 рублей);
• Карта «Золотая» ( составляет 600 000 рублей);
• Карты «Классические» (лимит по картам составляет 200 000 рублей);
• Карты «Олимпийские» (приуроченны к олимпийским играм);
• Карта «Адресное предложение» (рассылается кредитная карта по почтовым ящикам).

Кроме того, есть ещё карты, рассчитанные на VIP клиентов Сбербанка , например, Platinum American Express. Для жителей Российской Федерации, которым уже исполнилось 21 год, действуют следующие виды кредитных карт:

• Visa и MasterCard Gold;
• Visa Classic и Standard MasterCard.

Сбербанк постоянно расширяет свой кредитный пакет путём проведения различных акций или приурочивает создание карты к какому-либо торжественному событию:

• GOLD и STANDARD MASTERCARD «МТС»;
• Visa Gold и CLASSIC «Аэрофлот».

Выгоды и преимущества карт Сбербанка

Каждая из кредитных карт Сбербанка России имеет свои преимущества и выгоды , назовём главные из них:

1. Открыть кредитный счёт можно, начиная с 18 лет (это возможно с картой «Молодёжная», другие же банки разрешают открывать кредитный счёт лишь с 21 года);
2. Наличие льготного периода кредитования (50 дней беспроцентных кредитных операций);
3. Экономия на покупках и услугах мобильной связи (расплачиваясь кредитными картами Сбербанка, можно получить скидки на покупку товаров, и накопить достаточное количество бонусов, а также сэкономить на мобильной связи);
4. Возможность налоги (совершить эту операцию без банковской комиссии можно при помощи банкомата или в режиме онлайн);
5. Возможность оплатить кредит (любой вид банковского займа можно оплатить картой Сбербанка);
6. Возможность (данная услуга, оказывается через кассу Сбербанка или банкомат);
7. Есть возможность воспользоваться терминалами и банокматами (Сбербанк имеет в своём арсенале большое количество банокматов и платёжных терминалов по всей территории РФ и даже за её пределами);
8. Возможность пользоваться Интернет и мобильными банками (с их помощью можно осуществлять денежные платежи практически где угодно).

Самым большим событием в работе Сбербанка стала — моментальная карта Maestro Momentum . Она позволила расширить количество возможностей для осуществления безналичных переводов между физическими или юридическими лицами. Выгоды этой карты очевидны:

1. Процесс оформления занимает 5 минут и сразу выдаётся её владельцу;
2. За выдачу карты банк не берёт комиссию;
3. Карта действительна три года;
4. Плата за пользование кредиткой отсутствует;
5. Перевод денег из кредитной карты на дебетовую можно при помощи банокмата;
6. Бесплатная услуга «Сбербанк-оналйн».

Резюме: Выбирая кредитную карту Сбербанка, следует внимательно перечитывать условия кредитного договора, а также интересоваться о количестве платных услуг, чтобы они потом не стали неприятной неожиданностью для владельца карты.

Особенности получения кредитной карты Сбербанка. Плюсы и минусы. Какую карту выбрать. Нюансы использования кредитки.

Все карточки данной компании защищены электронными чипами от взлома. Среди них есть предложения, позволяющие участвовать в благотворительности, получая за это специальные баллы.

Порядок оформления кредитной карты Сбербанка

Заказывают сбербанковские кредитки, обращаясь:

• на фирменный сайт ;
• в одно из подразделений .

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка через сайт

• изучаются предлагаемые продукты;
• из них выбирается лучший;
• активируется кнопка «Заказать». На этом этапе тех, кто уже пользуется интернет-банкингом «Сбербанк онлайн», система перенаправит в личный кабинет сервиса;
• заполняется форма;
• вводится капча;
• запрос отправляется в обработку путем нажатия кнопки «Отправить».

Система запрашивает:

• Ф. И. О.;
• параметры паспорта;
• адрес;
• контактные телефоны;
• email.

Кредитные карты других банков (выгоднее Сбербанка) - 19 шт.

Кредитные карты других банков с лучшими условиями - льготным периодом от 100 дней, бесплатным снятием наличных (до 50 тыс. руб.) и рассрочкой до 12 месяцев.

Ставка, от

Ставка, от

Ставка, от

Ставка, от

Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по кредитным картам?

Подписаться

Как оформить кредитную карту в «Сбербанк онлайн»

Клиенты, обладающие доступом к «Сбербанк онлайн» в состоянии запросить эмиссию кредитки в личном кабинете сервиса.

Порядок создания заказа:

• производится вход в систему;
• осуществляется переход на страницу «Карты»;
• активируется ссылка «Заказать кредитную карту»;
• указывается желаемый тип карты;
• задается интересующий кредитный лимит;
• заполняется форма анкеты;
• запрос отправляется в обработку.

В анкете часть данных подтягивается автоматически, часть информации вводится пользователем самостоятельно:

• номера телефонов (рабочий, мобильный, домашний);
• email;
• удобное время для связи с банковским сотрудником.

Срок изготовления кредитной карты

О результатах рассмотрения обращений информируют через 1-2 рабочих дня. Получить заказанную карточку можно через несколько суток: до 10 рабочих дней. Причина – все кредитки, предлагаемые в 2019 г., именные, а на их изготовление и транспортировку в офис выдачи необходимо время.

Исключение – предодобренные кредитки. Они эмитируются банком без предварительной заявки. О подобных предложениях информируют по телефону и в «Сбербанк онлайн». Также о существовании готовой кредитки сообщают при предоставлении дебетовой карточки (при ее первичной эмиссии и при перевыпуске).

Порядок уведомления

О готовности заказа банк информирует посредством:

• телефонного звонка. Как правило, звонят сотрудники подразделения, в котором нужно получить продукт;
• SMS-сообщения. Иногда они поступают раньше, чем бланк физически поступает в банковское подразделение;
• информирования в «Сбербанк онлайн». Здесь изменяется статус заявки (продукта).

Где получить кредитную карту Сбербанка

Готовую кредитную карточку предоставят в дополнительном офисе:

• указанном при подаче заявки;
• где некогда получалась дебетовая карта.

Реальное местонахождение бланка уточняют по номеру 900 (бесплатный телефон консультантов кол-центра).

Что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка

Как взять кредитку в Сбербанке (общие правила, без учета способа направления запроса):

• подать заявку. Если заказ оформляется в подразделении, нужен паспорт;
• дождаться одобрения;
• обратиться в отделение, куда должен поступить бланк;
• предъявить удостоверение личности;
• подписать кредитную документацию;
• забрать карту и конверт с PIN-кодом;
• проверить корректность данных, указанных на пластике, особенно написание имени и фамилии латинскими буквами;
• поставить на бланке, на оборотной стороне, свою визу. Подпись обязательно должна соответствовать той, что поставлена в паспорте.

Сбербанк не занимается дистанционным предоставлением карт. Если вы получили предложение оформить этот вид займа по почте, это, вероятнее всего, мошенничество.

Перечень необходимых документов

Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:

• заполненную заявку;
• паспорт с гражданством РФ.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка (требования к заемщику)

Общие требования Сбербанка для заказывающих кредитки:

• гражданство – РФ;
• 21-65 лет;
• прописка (временная либо постоянная) на территории России.

Со скольки лет дают кредитную карту в Сбербанке

Минимально допустимый возраст для подачи обращения на кредитную карточку – это 21 год.

Можно ли безработному получить кредитку в Сбербанке

Требований о существовании какого-либо дохода к клиентам, претендующим на кредитную карточку, в Сбербанке не предъявляют.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте, то, вероятнее всего, ему изначально поступит предодобренное предложение. Тогда можно рассчитывать на более низкую стоимость кредита.

Можно ли оформить кредитную карту в Сбербанке без справки о доходах

При обращении за кредитной картой достаточно показать паспорт, заполнить анкету. Предоставлять справку о заработке не нужно.

Как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

Пенсионерам кредитные карточки предоставляют также, как и прочим категориям клиентов. Важно, что продукт доступен только тем, кто не достиг 65-летия.

Как оформить молодежную кредитную карту Сбербанка

Начиная с 2017 г. эмиссия молодежных карт с кредитным лимитом приостановлена.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать при первичном обращении

Кредитный лимит – сумма, что может взять в долг держатель кредитки. Его размер банк определяет индивидуально с учетом множества факторов. На максимальные суммы вправе рассчитывать участники зарплатных проектов трудоспособного возраста с хорошим заработком и с идеальной кредитной историей.

Величина кредитного лимита, заявленная в предложении о получении предодобренной кредитки, не окончательна. Банк скорректирует ее по факту рассмотрения заявки.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Банкиры отказывают в кредитках, например, из-за:

• особенностей кредитной истории;
• излишней, с их точки зрения, закредитованности;
• действующей кредитки, лимит которой полностью исчерпан;
• небольшого заработка.

Не допускается владение более чем 1 карточкой каждого вида. Потому если уже есть одна кредитка определенного вида, то в получении второй аналогичной однозначно откажут.

Как оформить кредитку с особыми условиями?

У крупнейшего банка страны имеются специальные условия для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и так далее. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для клиентов:

• получающих зарплату (пенсию) в Сбербанке;
• имеющих дебетовую карточку и активно пользующихся ею.

Чтобы узнать о наличии специального предложения, стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде СМС или сообщений на электронную почту.

Стоит отметить, что льготных условий для пенсионеров, инвалидов или молодых матерей не предусмотрено. Все кредитки выдаются таким категориям лиц на общих основаниях.

Особенности пользования кредитными картами Сбербанка

Активация кредитной карты Сбербанка

Для корректного функционирования кредитки нужна ее активация. Данное действие выполняется при обращении к сотруднику банка либо самостоятельно путем запроса баланса по карточке в банкомате.

Активация происходит и автоматически через сутки после получения. О том, что продукт активирован, уведомляют в SMS.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Для покупки премиального билета нужно минимум 10 000 миль. Премии можно направлять на улучшение класса обслуживания на рейсах Sky Team.

«Спасибо!»

«Спасибо!» предполагает начисление бонусных баллов. Минимальные начисления составляют 0,5%. Дружественные банку компании дарят «Спасибо!» в размере до 20% от величины покупки.

Бонусы принимаются к оплате друзьями Сбербанка по курсу 1 «Спасибо!» = 1 руб. Ряд компаний позволяют оплачивать такими бонусами до 100% стоимости покупки.

По MasterCard банк начисляет не более 0,5% «Спасибо!». Исключение - World MasterCard Black Edition. По ней можно получить от банка до 10% «Спасибо!». Ограничений по величине премий от сбербанковских друзей для MasterCard нет.

Допускается начисление не более чем 5 000 «Спасибо!» за 30 суток.

Чтобы получать бонусы, проходят регистрацию в банкоматах, в интернет-банкинге либо на портале программы. Иначе начислений нет.

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Кредитки Сбербанка создаются от платежных систем VISA и MasterCard. Их свободно принимают везде. Если в заграничную поездку захватить с собой карточку, то нет нужды указывать ее факт перемещения через границу в таможенной декларации.

Стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Нужно также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, что все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её использования зарубежом вас не устроят.

Счета сбербанковских карт открываются в российских рублях, потому при расчете за границей, в том числе при получении наличности, осуществляется конвертация.

По карточке VISA обмен происходит через американский доллар, а по MasterCard – через евро. Например, держателям карт VISA при расчете в зоне евро нужно понимать, что конвертация пройдет так: российский рубль обменяют на доллар США, а уже его - на евро. Если платить в Европе с MasterCard, то российскую валюту напрямую преобразуют в евро.

При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки. Нужно учитывать и комиссионное вознаграждение за снятие наличности: заграницей цена услуги увеличивается, достигая 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка. В этом случае к снятой сумме кредитных средств добавится 3% расходов, а не 4% .

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка

Преимущества кредитной карты Сбербанка

К плюсам кредиток Сбербанка относятся:

• бесконтактная оплата;
• расчет телефоном;
• безопасность класса 3D-Secure;
• оплата по всему миру (если есть платежный терминал), на интернет-площадках;
• безвозмездный перевыпуск (и плановый, и в результате утери бланка);
• SMS-информирование – 0 руб. ;
• без допплаты ежемесячно предоставляется отчет по затратам;
• преференции от банка, его партнеров и от соответствующей платежной системы.

При потере карты или доступа к счету Сбербанк оказывает оперативную поддержку клиентам. Поэтому воспользоваться вашими деньгами третьим лицам будет довольно сложно.

Все кредитные предложения имеют простое оформление. Достаточно предоставить паспорт, чтобы получить солидную сумму средств.

Каждый клиент может пользоваться «Мобильным банком», получая оповещения о расходе средств и пополняя счет своего телефона в считанные секунды.

Недостатки кредитной карты Сбербанка

Среди проблем с кредитками от Сбербанка отмечают следующие:

• валюта – лишь российский рубль;
• проверка баланса в аппаратах сторонних организаций стоит 15 руб. за 1 ответ;
• не выпустят допкарточку;
• грейс-период не работает при обналичивании;
• получая наличность, придется оплатить немалую комиссию;
• нельзя перевести деньги физическому лицу (даже на свои счета);
• нет бонусов за такие операции, как расчет за ЖКУ, налоги, за оплату телефона, получение наличности, перевод в пользу организаций, функционирующих в игровом сегменте, и тому подобное;
• иные банки дают более длительный grace-период.

Если предусмотрена плата за обслуживание, то деньги удержат по факту получения карточки.

Простота получения кредитных карт Сбербанка – это не повод для невозврата средств. Эта компания оперативно подает в суд на должников, не допуская затягивания ситуации. Поэтому выгодное сотрудничество с этим банком возможно только на честных условиях.

Плюсы и минусы золотых кредитных карт Сбербанка

Хорошее в продуктах уровня Gold от Сбербанка:

• бесплатное владение, если эмиссия предодобрена (кроме «Аэрофлот»);
• участие в премиальных программах платежных систем;
• лимит по предодобренным картам – до 600 000 руб.;
• повышенные баллы «Спасибо» - до 20% от партнеров и до 10% от банка, а также мили (1,5 единицы за каждые 60 руб. ) для линии «Аэрофлот».

Плохо, что:

• если предложение не предодобрено, то стоимость владения высока –3 000 – 3 500 руб.;
• суточное ограничение на получение наличности – 300 000 руб. Если воспользоваться банкоматами, то за 1 раз разрешено снять до 100 000 руб.

Подводные камни кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

Основная проблема с кредитками с grace-периодом - отслеживание того, когда действует преференция. Важно отслеживать контрольные даты, при необходимости стоит обращаться к банковским работникам лично и на номер 900.