Многие виды предпринимательской деятельности связаны с необходимостью использования различного автотранспорта. Стоимость автомобилей в настоящий момент достаточно высока, поэтому на старте собственного дела покупка авто может стать серьезной проблемой. Решить её может государственная программа льготного автокредитования, которая в 2016 году продолжает свою работу. Несмотря на то, что она ориентирована прежде всего на простых покупателей, но есть варианты использования её возможностей и в коммерческих целях.

Авто в кредит по госпрограмме 2016 года

Программа оформления автокредитов на льготных условиях в России заработала в 2013 году. С различными изменениями она и в 2016 году дает возможность приобрести автомобиль на приемлемых для многих условиях. Целью программы субсидирования является повышение спроса на отечественные автомобили, в том числе и относящиеся к категории коммерческого транспорта. Государственная поддержка сводится к тому, что заемщик получает меньшую процентную ставку по автокредиту, а банк получает возмещение выпадающих доходов от государства.

Участником программы может стать любое совершеннолетнее лицо, являющееся гражданином РФ, в том числе и зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственным недостатком данной программы для предпринимательских целей является ограничение по количеству приобретаемых авто. Законодательство не содержит количественных ограничений, но банки практически никогда не оформят кредит на два автомобиля, даже если уровень доходов заемщика позволяет это сделать. Впрочем, для начинающего предпринимателя часто достаточно и одного авто, поэтому подобное препятствие не имеет существенного значения.

Программа государственного льготного автокредитования 2016 - условия

Основные условия автокредитования с господдержкой определены государством. В 2016 году получить кредит на покупку авто по льготной ставке можно при соблюдении следующих параметров:

• стоимость автомобиля не более 750 тыс. рублей;
• общая масса не превышает 3,5 тонн;
• авто выпущено не более одного года к моменту продажи и не стояло на учете;
• автомобиль собран только на территории РФ;
• предоплата не менее 15 процентов;
• срок кредитования не превышает три года.

Получить автокредит на льготных условиях можно только в аккредитованных по данной программе банках. В 2016 году таких кредитных учреждений семнадцать. Причем в списке значатся как крупные банки, вроде Сбербанка, так и узкоспециализированные банки, реализующие исключительно программы автокредитования, например, «Фольксваген Банк Рус».

Каждый банк, участник льготного кредитования, вправе ввести дополнительные условия для своих клиентов. Чаще всего данные условия касаются требований к заемщикам, например, наличие положительной кредитной истории в данном кредитном учреждении, а также возможного перечня приобретаемых автомобилей. В последнем случае следует помнить, что общий список авто, подпадающих под госпрограмму, определен правительством. Но каждый банк дополнительно заключает соглашения с автодилерами, поэтому бывают ситуации, когда приобрести авто в кредит на льготных условиях в конкретном банке можно только определенной модели. Кроме того, почти все банки, работая по данной программе, кредитуют только авто в наличии у дилеров, что в некоторых регионах уже в начале 2016 года привело к невозможности приобрести популярные модели.

Совет: при планировании покупки автомобиля с господдержкой стоит обращаться в автосалон. В этом случае можно будет сразу узнать, с кем он работает и даже подать заявку на кредит, что значительно экономит время.

Автокредит с государственным субсидированием 2016 - Сбербанк

Один из лидеров российского рынка кредитования – Сбербанк занимает ведущие позиции и в льготном автокредитовании. Традиционно низкий, по сравнению с другими банками, действует и для льготного приобретения автотранспорта. Например, по программе государственной поддержки в 2016 году процент к выплате для клиента составлял не более девяти.

Но у данного кредитного учреждения довольно высокие требования к потенциальным заемщикам:

• справка 2-НДФЛ за полгода, но при этом стаж работы на последнем месте должен быть не менее одного года;
• для подтверждения трудоустройства также необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудового договора;
• в ряде случаев банк может потребовать предоставить копию водительского удостоверения;
• положительная кредитная история – допускается не более двух просрочек длительностью не более трех дней;
• подтверждение наличия средств для авансового платежа.

Как показывает практика, чаще всего одобрение получают заявки клиентов банка, например, участников зарплатных проектов, клиентов, имеющих . Заемщики, которые получили автокредит по госпрограмме, отмечают, что условия данного кредита напоминают , особенно в части проведения процедуры проверки и одобрения кредитной заявки.

Преимуществом приобретения машины с поддержкой государства через Сбербанк является возможность сделать это жителю любого региона, так как филиальная сеть банка охватывает всю страну. Кроме того, данный банк работает со всеми автосалонами, предлагающими авто из перечня госпрограммы, что дает возможность купить то авто, которое планировалось.

ВТБ24 - автокредит с государственным субсидированием 2016

Второй по величине банк в России также предлагает возможность оформить автокредит с господдержкой. В данном кредитном учреждении требования к заемщикам более лояльные. Например, доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка или выпиской по лицевому счету с приходными операциями за последние шесть месяцев.

Заемщику необходимо представить паспорт и второй документ по выбору, это может быть заграничный паспорт, водительское, ИНН, СНИЛС, пенсионное или служебное удостоверение.

При оценке кредитной истории клиента ВТБ24 обращает внимание на её наличие и характер в своем банке, а также в иных крупных банках. Безусловно, что с текущими просрочками получить автокредит не получится. Также в последнее время отмечаются случаи отказа в заявке на кредит тем заемщикам, которые пытались .

ВТБ 24 относится лояльно к индивидуальным предпринимателям, что позволяет обратиться за льготным автокредитом и в целях приобретения транспорта для бизнеса. Кстати, этот банк реализует ряд специальных программ с автопроизводителями, что дает возможность получить кредит на покупку авто на специальных условиях и без программы государственной поддержки.

Льготное автокредитование 2016 - список автомобилей

Особенностью субсидированных кредитов на приобретение автотранспорта является строгое ограничение по выбору конкретных авто. Выше уже были отмечены определенные параметры: возраст, категория, стоимость – но государство определило конкретные марки и модели авто, которые можно приобрести на льготных условиях. В этот перечень вошли:

• все модели LADA;
• все модели UAZ;
• Citroen C4 и Citroen C-Elysee;
• Chevrolet Cruze, NIVA, Aveo, Cobalt;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Ford Focus;
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio, KIA Сee’d;
• Mazda3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan Tiida, Almera, Note;
• Opel Astra;
• Peugeot 408, 301;
• Renault Duster, Logan, Sandero;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Toyota Corolla;
• Volkswagen Polo;
• Bogdan – все модели;
• ZAZ – все модели.

Отметим, что под льготное автокредитование попадают не все комплектации указанных автомобилей. Отсеиваются те, сборка которых проводилась за пределами РФ и стоимость которых превышает максимальную сумму.

Существенным отличием данного перечня в 2016 году и является отсутствие ряда автомобилей, подпадающих под категорию коммерческого транспорта, впрочем, и целью программы является стимулирование спроса на легковые машины.

Автокредит с господдержкой – возможности для бизнеса

Действующая в 2016 году программа государственного субсидирования автокредитования ориентирована на покупателей физических лиц. Но и малый бизнес может использовать возможности этой меры поддержки и для своих целей. Собственник бизнеса может всегда выступить заемщиком в автокредите и приобрести необходимое транспортное средство для бизнеса. В некоторых ситуациях, конечно, такой вариант не совсем приемлем, но для большинства направлений малого бизнеса вполне реален. Например, для небольшой фирмы по ремонту компьютерной техники на начальном этапе достаточно одного автомобиля для выезда мастера, и перечень авто по льготному кредитованию предоставляет широкий выбор, практически на любой стартовый капитал.

Следует помнить, что приобретение авто по льготному автокредиту предусматривает его использования в личных целях, но на практике банки крайне редко проверяют порядок эксплуатации кредитных авто, несмотря на то, что они находятся у них в залоге. Во избежание лишних проблем, не стоит использовать такой автомобиль в качестве такси или учебного транспорта, так как в отношении этих категорий применяются специальные коэффициенты по ОСАГО и КАСКО, которые являются обязательными для кредитных автомобилей. Поэтому любой страховой случай может привести к серьезным претензиям и со стороны страховщиков, и со стороны кредитного учреждения. Для остальных же направлений бизнеса использовать машины, купленные по льготному автокредиту, можно без каких-либо опасений, особенно если в качестве покупателя выступает физическое лицо со статусом индивидуального предпринимателя, который в силу положений законодательства вправе использовать всё свое имущество в коммерческих целях.

Сохраните статью в 2 клика:

Для тех, кто думает , необходимо просчитать все возможные варианты поиска стартового капитала для бизнеса и различные возможности по приобретению основных средств на выгодных условиях. И в этой ситуации стоит обратить внимание на меры государственной поддержки. Например, зарегистрировать фирму можно за счет . А приобрести в качестве основного средства автомобиль можно за счет программы льготного автокредитования. Тем самым на старте бизнеса начинающий предприниматель несет минимальные затраты, а также получает неоценимые навыки работы с государственными органами. Вопреки расхожему мнению, поддержка государства при правильном подходе к ней является хорошим вариантом развить собственное дело без лишних проблем и не влечет за собой каких-либо неприятностей, например, в виде повышенного внимания со стороны государства. В сегодняшней ситуации власть дает возможность создать успешный бизнес с минимальными затратами, и задача предпринимателя использовать эту возможность.

Вконтакте

Когда есть желание необходимость, но нет финансовой возможности купить новый автомобиль, на помощь приходит кредитование. Ссуда на приобретение транспортного средства выгодна в плане времени – машина оказывается в собственности спустя несколько дней. А благодаря государственной субсидии, покупка становится выгодной. Но участие в социальной программе имеет несколько условий.

Что это такое

Купить с использованием субсидии можно не любую машину, а только соответствующую определенным требованиям. Список участвующих в программе автомобилей был утвержден госорганами.

1. Обеспечение населения РФ автомобилями.
2. Компенсация процентов по автокредиту.
3. Повышение спроса и продаж, а также улучшение автомобильной промышленности в России.

Преимущества и недостатки программы

• возможность приобрести автомобиль своей мечты в кредит по сниженной процентной ставке и небольшой итоговой переплате;
• большой выбор автомобилей не только отечественного, но и иностранного автопрома;
• широкий выбор банков дает возможность подобрать наиболее выгодные для себя условия и обратиться в финансовое учреждение, расположенное в максимальной близости от дома;
• низкий размер первоначального взноса.

• небольшой срок кредитования делает ежемесячные платежи большими, что тяжело для семейного бюджета;
• сравнительно невысокая допустимая стоимость автомобиля, что ограничивает выбор;
• покупать можно только новую машину;
• высокие требования к заемщику и документам.

Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2016 году

Наиболее популярными в 2016 году стали автомобили Lada, Nissan и Renault.

Какие банки участвуют и на каких условиях

• сумма кредита;
• срок кредитования;
• платежеспособность клиента;
• наличие полного комплекта документов.

• стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 без учета внесенного первоначального взноса;
• сборка автомобиля производилась не ранее 2015 года;
• масса авто не превышает 3,5 тонн;
• машина ранее не находилась в собственности и покупается у официального дилера;
• транспортное средство собирали в России.

• первоначальный взнос составляет от 10%;
• приобретаемый автомобиль становится залогом;
• кредит выдается в рублях;
• программа рассчитана на физических лиц;
• срок кредитования составляет 36 месяцев.

Кто может получить кредит

• возраст более 21 года;
• официальное трудоустройство и стаж более 3 месяцев на последнем месте службы;
• возможность подтвердить трудоустройство копией трудовой книжки и доход ;
• российское гражданство и местная прописка;
• положительная кредитная история;
• у женщины-заемщика не должно быть детей в возрасте младше 6 месяцев.

Если нет возможности или желания собирать документы, то можно обратиться в банк, где оформляют автокредит по двум документам.

Срок действия программы

Если в 2009 году можно было приобрести только машину отечественного производителя, то сейчас доступны для покупки иномарки. Главное, чтобы их сборка производилась на территории России.

Применяется ли при автокредитовании юридических лиц

Нюансы кредитования

• возмещению подлежат только срочные проценты;
• минимальная сумма кредитования устанавливается банком самостоятельно;
• комиссия за автокредит по данной программе не предусмотрена;
• банк может дополнять условия выдачи кредита, не меняя перечисленные требования, составленные госорганами.

1. О необходимости страхования КАСКО и размере госпошлины нужно узнавать заблаговременно, чтобы быть готовым к расходам.
2. Ежегодно придется продлевать КАСКО, своевременно отмечая данные полиса в банке. Если не пролонгировать страховку или не принести ее кредитору, то накладывается штраф. Данное условие кредитования предусматривается в договоре.
3. Поскольку выбор автомобилей ограничен, стоит сначала подать заявку в банке. И только после одобрения приступать к подбору машины. Потенциальному заемщику может быть озвучена определенная сумма (исходя из его платежеспособности), на которую следует рассчитывать при выборе машины. Если стоимость больше, разницу придется доплатить из личных средств.
4. При заключении договора обговаривается возможность и условия досрочного погашения кредита. Этот пункт организации корректируют самостоятельно.
5. Изучить в банке перечень автомобилей, на покупку которых они готовы предоставить кредит. Некоторые организации предоставляют ссуду не на все машины из списка.

Причина в том, что налог на новую машину значительно больше, чем на транспорт с пробегом. Да и сотрудничать с частными лицами согласны немногие банки, предупреждая многочисленные риски.

Видео: Правительство продлило программу льготного автокредитования на 2016 год

Которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит . В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку .

В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" с 7 августа 2018 года .

Продление программы льготного кредитования до 2020 года

1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредитные организации, кредиты, субсидии).

1. Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - кредит, кредитные организации, субсидии).

Первое важное нововведение - программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили "расходились" за 3-4 месяца.

Количество автомобилей в 2018 году

И в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров...

В целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 - 2020 годах....

Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук . В предшествующем 2017 году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Спрос в 2018 году был не хуже, поэтому машины закончились в середине осени.

Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они не устанавливались. Однако финансирование в любом случае ограничено.

Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?

Предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) ...

Итак, в 2019 и 2020 году существуют 2 варианта субсидии :

• 25% - при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
• 10% - при покупке в прочих федеральных округах.

Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составляет 1 000 000 * 0.25 = 250 000 рублей .

В прочих регионах - 1 000 000 * 0.10 = 100 000 рублей.

В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:

Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.

Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет 150 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).

Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.

Отмена скидки на проценты по кредиту

Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере .

Условия участия в программе

Основные условия участия остались прежними:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие водительского удостоверения;
• автомобиль должен быть первым (программа "Первый автомобиль") либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа "Семейный автомобиль").

Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:

не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов , кроме льготного.

Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.

Максимальная стоимость автомобиля

...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
...
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей . Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.

Год выпуска автомобиля

г) приобретаемый автомобиль произведен:
...

• в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году - для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г. ;

В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.

В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года .

Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.

Увеличение срока кредитного договора

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев - для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года . И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).

Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен .

В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.

Удачи на дорогах!

На покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу , которая действует по сегодняшний день. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Программа льготного автокредитования — условия участия

• Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

• Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
• От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
• Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
• Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
• Сборка авто должна производиться в России;
• Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);

Программа госкредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля . В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ.

Кто может стать участником кредитной программы государственного автокредита

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2015 году

• Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (не все комплектации); Chevrolet Aveo; Chevrolet Cobalt;
• Citroen C4 (не все комплектации); Citroen C-Elysee;
• Daewoo Nexia; Daewoo Matiz;
• Ford Focus (не все комплектации);
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio; KIA cee’d (не все комплектации)
• LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largus; LADA 4×4; LADA Samara;
• Mazda3 (не все комплектации);
• Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
• Nissan Almera; Nissan Note; Nissan Tiida (не все комплектации);
• Opel Astra (не все комплектации);
• Peugeot 301; Peugeot 408 (не все комплектации);
• Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero;
• SKODA Octavia (не все комплектации); SKODA Fabia;
• Toyota Corolla (не все комплектации);
• Volkswagen Polo;
• Bogdan (все модели);
• UAZ (все модели);
• ZAZ (все модели).

Приобрести машину с использованием автокредита удобно.Ведь не всегда получается накопить нужную сумму, а если воспользоваться государственной поддержкой, можно еще и сэкономить.Решение о покупке машины в кредит достаточно ответственный шаг. Принимать его необходимо не спеша, проанализировав предложения сразу нескольких кредитных организаций. Оптимальное решение использовать программу «льготный автокредит», при которой существенно уменьшается размер процентов.

Покупка машины с использованием этой программы может стать очень выгодной. Только воспользоваться ею может не каждый потребитель. Для использования льготы требуется придерживаться определенных условий.

Льготный автокредит. Понятие программы

Программу кредитования на льготных условиях ввели в 2009 году, после чего ее неоднократно продлевали по причине востребованности и роста спроса на отечественный автопром. Более 70 % всех автокредитов оформляется именно по этой программе. Общая схема оформления займа на льготных условиях ничем не отличается от обычного автокредитования:

• заемщик выбирает машину;
• оформляет заявку на кредит;
• получает решение банка;
• подписывает кредитную документацию;
• банк переводит деньги за транспортное средство;
• покупатель забирает машину и в установленный срок выплачивает за неё кредит.

Очередей в банках нет, программа работает отлично. Сложностей с оформлением не возникает.

Порядок предоставления льготы, определен Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 №36, оно же продлило действие программы «субсидирование автокредитов». Решение о ее введении принималось в разгар кризиса. Суть ее заключалась в увеличении интереса к транспортным средствам отечественного производителя.

Государственная помощь заключена в частичной выплате процентов автокредита за счёт средств государственной казны. Компенсацию можно рассчитать, как 2 / 3 от суммы, обозначенной в процентном выражении от дохода банка с данного займа. Непосредственное возмещение рассчитывается на основе ставки рефинансирования по полученным кредитам.

Рассмотрим, какой процент возместит государство кредитной организации на примере.

Предположим, процент по автокредиту равен 19 %.

Ставка рефинансирования равна 10 %.

Возмещение равно: 10 / 3 × 2 = 6, 67 %. Разницу 19 – 6, 67 = 12, 33 % заёмщик будет выплачивать самостоятельно.

Ставка рефинансирования устанавливается ЦБ.

Как результат внедрения программы повысились продажи транспортных средств отечественного автопрома на пятьдесят процентов. Именно поэтому действие программы продлили.

В мае 2017 года из казны государства выделено десять миллиардов рублей на программу кредитования. Одновременно с этим были введены новые условия предоставления субсидии. Только при их соблюдении можно рассчитывать на предоставление кредита в льготной форме.

Условия автокредитования

С учётом изменений введенных Постановлением Правительства РФ от 3 мая 2017 г. N 514 государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году имеет следующие условия:

• цена авто не более 1 450 000 рублей;
• масса машины не больше 3,5 тонны;
• со дня выпуска автомобиля прошло не больше года;
• срок выплаты займа 36 месяцев;
• размер первоначального взноса составляет 20 %;
• расширился список транспортных средств;
• теперь можно приобрести отечественный и зарубежный авто;
• кредит на авто оформляется только в рублях;
• установлен лимит на процент к возмещению 6,7 %;
• обеспечение кредита в виде залога авто;
• возмещаются только срочные проценты;
• наличие гражданства РФ у заявителя.

Кроме условий программы, банки устанавливают свои требования. Кредитная организация должна быть уверена в возврате денег.

Законодательством не введено ограничение на количество приобретаемых по льготной программе транспортных средств. Но финансовые организации не дают подобные займы на два автомобиля сразу.

Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом

Использовать программу автокредит с государственным субсидированием вправе гражданин РФ соответствующий требованиям:

• Возраст от 21 до 65 лет. Иногда банки предоставляют автокредит лицам от восемнадцати лет, при наличии поручителя. Также иногда разрешают оформить заем лицу, которое выплатит задолженность до момента исполнения 75 лет.
• Прописка места оформления займа. Зачастую банки разрешают выдачу кредита в другом населенном пункте, при условии, что так есть отделение банка кредитора.
• Стаж работы не меньше года.
• Наличие подтвержденных документально доходов, обеспечивающих возврат долга. Это основное условие всех банков. Каждая кредитная организация выдает заем надежному клиенту. Также в качестве подстраховки машина оформляется в залог. Если клиент перестает выплачивать кредит, банк забирает его.
• Минимальный размер кредита– 50 000 руб.
• Минимальный срок кредитования от 1 года до 3 лет.

Нельзя получить такой заем лицам с плохой кредитной историей и женщинам, имеющим ребенка, не достигшего возраста шести месяцев.

Документы на получение автокредита

Документы для получения кредита:

1. паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность;
2. справка 2 НДФЛ о заработке за три месяца от работодателя;
3. если клиент пенсионер требуется предъявить пенсионное удостоверение и справку с ПФ о размере пенсии;
4. ксерокопия трудовой книжки.

Здесь обозначен стандартный пакет документации. Банки вправе дополнять или урезать данный перечень на свое усмотрение. К примеру, в Сбербанке действует условие оформления автокредита по двум документам. Но, при этом увеличивается сумма первоначального взноса. Уточнить полный перечень необходимой документации можно при первичном консультировании в банке.

Банки, работающие с программой

Госпрограмма льготного автокредитования создала жесткие условия для банков. Им соответствуют не все кредитные учреждения.

Сначала основными требованиями к банкам являлись:

• уставной капитал более 70 млрд. руб.;
• наличие 50% акций финансового учреждения в государственном управлении.

В последствие условия смягчились, и перечень кредитных организаций был расширен.

Законодательство не устанавливает конкретный перечень наименований банков, участвующих в государственной программе. На официальном сайте Минпромторг РФ можно посмотреть список финансовых организаций, которые подтвердили своё участие в программе. Данные перечень обновляется каждый день.

Сейчас в группу самых популярных банков среди любителей автокредитования попадают:

Все обозначенные в таблице финансовые организации имеют свои достоинства. К примеру, Сбербанк дает возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций при условии письменного заявления.

В основном, отзывы клиентов о программе положительные. С точки зрения экономики она выгодна по причинам:

• обеспечивает прибыльность кредитов и увеличивает спрос;
• увеличивает спрос на определенные марки авто.

Банки принимают активное участие в подобных программах. Это позволяет извлекать им больше прибыли за счет оборачиваемости денег. А вот ограничения, накладываемые на финансовые показатели, затормаживают развитие программы.

Авто попадающие под программу автокредитования

Согласно Постановления Правительства, с учетом изменений, государственная программа льготного автокредитования действует на автомобили массой до 3, 5 тонн, не находящиеся ранее на регистрационном учете. Исключение составляют машины, бывшие в употреблении. Но, не больше одного года.

Целью программы стала поддержка автомобильной промышленности России и стимулирование спроса.

Какие авто подходят под льготное кредитование в 2016 – 2017 годах представлено в таблице:

Все коммерческие банки вправе изменять перечень кредитуемых транспортных средств. Главное, чтобы автомобиль соответствовал условиям программы.

Перспективы льготного кредитования

Чтобы избежать перенасыщения автомобильного рынка, производители перешли на равномерный сбыт. Из – за понижения ставок по кредиту, спрос на транспортные средства находится на хорошем уровне и не подвержен падению.

Прогнозы субсидирования не лишены недостатков. Экономическая ситуация в стране остается напряженной, как результат – высокий процент невозвратности кредита. Все это дает основание властям и кредитным учреждениям задуматься о понижении размера субсидирования. В то же время, сторонники программы доказывают, поддержку продажи отечественных машин нельзя сокращать, так как спрос на такой транспорт существенно упадет без государственной поддержки.

Во время действия государственной программы многие люди смогли купить долгожданный транспорт. Льготные автокредиты значительно способствовали покупке автомобилей и росту прибыли отечественных производителей.

Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 продлило действие программы льготного кредитования в нашей стране. Воспользоваться ею вправе любой гражданин РФ при наличии определенных условий. Покупателю достаточно выбрать марку машины и банк, осуществляющий льготное автокредитование.